Проекты

Краткое описание

Проект посвящен многодетным семьям и матерям-одиночкам, имеющим долговые обязательства или планирующим ими воспользоваться, проживающим на территории: Белгородской обл., Курской обл., Челябинской обл., Тюменской обл. и Республике Коми, а также в других регионах РФ. Цель проекта — оказать, содействие в социальной поддержке аудитории проекта, направленное на снижение имеющих долговых обязательств и организацию проведения профилактики банкротства для тех, кто планирует воспользоваться заемными средствами.
Коронакризис и девальвация рубля очень сильно сказались на качестве жизни, доходах и бюджете россиян, особенно на социально незащищенных слоях населения, где есть несколько несовершеннолетних детей или родитель воспитывает их в одиночку. Как правило, из-за нехватки денежных средств, родители начинают пользоваться заемными средствами, не разбираясь в оптимальных условиях кредитования, в том, какие последствия их ожидают. Они используют первое и самое доступное предложение на рынке — кредитные карты или микрозаймы, но такие финансовые продукты подразумевают очень высокие проценты. Пытаясь закрыть долг, данная аудитория из-за низкой финансовой грамотности, нехватки денег и низких доходов, берет новые займы и тем самым загоняет себя в долговую яму, из которой потом люди не могут выбраться, последствия этого негативно влияют на здоровье, традиционное семейное устройство, психологический климат семьи и приводят и внутрисемейным конфликтам.
Результатами проекта станет оказание не менее 578 индивидуальных консультаций и сбор анкет обратной связи, участие в онлайн-курсе не менее 1000 участников из не менее 5 регионов РФ. В рамках проекта будут измерены потенциальные показатели снижения кредитной нагрузки и изменение психоэмоционального состояния участника до и после участия в проекте путем самооценки, а также будут разработаны методологические рекомендации по организации и оказанию консультаций в других регионах РФ.
Реализация проекта, его апробация и полученный опыт позволят в дальнейшем разработать методологию, направленную на содействие снижению имеющихся долговых обязательств и проведение профилактики банкротства для тех, кто планирует воспользоваться заемными средствами, для повышения квалификации психологов, методистов и других специалистов комплексных центров социального обслуживания населения, кризисных центров, оказывающих консультационные услуги социально незащищенным категориям граждан (многодетным семьям и матерям-одиночкам), осуществляется за счет субсидии на финансовое обеспечение государственного задания. Дополнительные знания и навыки позволят таким сотрудникам расширить консультационную деятельность без привлечения дополнительного финансирования независимо от региона и особенностей регионального бюджета.

Цель

1. Оказать содействие в социальной поддержке многодетных семей и матерей-одиночек имеющих долговые обязательства через оказание бесплатных консультаций по досрочному погашению долговых обязательств и разумному и посильному выбору заемных средств, а также ознакомить со всеми существующими вариантами выходов из долгов, льготными кредитами и правилами разумного выбора заемных средств.

Задачи

1. 1. Разработка онлайн-курса, направленного на повышение знаний по существующим способам досрочного погашения заемных средств и выхода из долговых обязательств.
2. 2. Организация работы онлайн-курса.
3. 3. Информирование и привлечение целевой аудитории к участию в онлайн-курсе.
4. 4. Сопровождение участников онлайн-курса и организация консультаций.
5. 5. Проведение бесплатных консультаций.
6. 6. Сбор обратной связи и подведение результатов проекта.
7. 7. Мониторинг и оценка.

Обоснование социальной значимости

Индекс финансовой грамотности населения России составил 12,12 балла при возможном максимуме в 21 балл. По этому показателю наша страна занимает 9-е место среди стран G20 («Большой двадцатки»). Коронакризис и девальвация рубля очень сильно сказались на качестве жизни, доходах и бюджете россиян. Особенно сильно ситуация отразилась на социально незащищенных слоях населения, где есть несовершеннолетние дети, которые не способны еще зарабатывать себе на жизнь, но требуют постоянных, обязательных и больших вложений: питание, одежда, образование и т.д. Особенно тяжело приходится родителям, у которых несколько таких детей, а также тем, кто воспитывает их в одиночку. Как правило, из-за нехватки денежных средств родители начинают пользоваться заемными средствами, не разбираясь в оптимальных условиях кредитования, в частности, в том, какие последствия их ожидают, и используют первое и самое доступное предложения на рынке — кредитные карты или микрозаймы, а такие финансовые продукты подразумевают очень высокие проценты. Пытаясь закрыть долг, данная аудитория из-за низкой финансовой грамотности, нехватки денег и низких доходов, берут новые займы и тем самым загоняют себя в долговую яму, из которой потом не могут выбраться, последствия негативно влияют на здоровье, традиционное семейное устройство, психологический климат семьи приводит и внутрисемейным конфликтам. По результатам исследования НАФИ, проведенному незадолго до коронакризиса, в случае потери основного источника дохода только 42% россиян могли бы оплачивать все необходимые расходы — без займов у близких и оформления кредитов. При этом чем больше детей в семье, тем меньше срок, на который хватит накоплений в случае потери работы родителями. Для россиян с одним ребенком, среднее количество дней, на которое хватит накоплений — 65, для россиян с двумя детьми — 62, с тремя — 52. Большинство россиян не делали сбережений и не имеет необходимой финансовой «подушки безопасности» на случай потери работы https://nafi.ru/analytics/finansovye-trudnosti-v-period-samoizolyatsii/.
В этих случаях большинство многодетных семей и матерей-одиночек прибегают использование заемных средств. Однако для многодетных семей вернуть полученный кредит с процентами достаточно непросто. По данным исследованиям НАФИ https://nafi.ru/analytics/portret-zaemshchika-kto-v-rossii-chashche-vsego-beret-kredity/, активнее всех берут кредиты семьи с двумя несовершеннолетними детьми и самыми закредитованными среди россиян являются матери-одиночки. В России непогашенный кредит есть у 51% матерей-одиночек в возрасте 25-40 лет с двумя детьми и 45% матерей-одиночек с одним ребенком. При этом среди малоимущих заемщиков выше доля закредитованных (тех, кто отдает на выплаты по кредитам более 30% семейного дохода), чем среди более обеспеченных. Такое поведение связано с низким уровнем финансовой грамотности, что подтверждено результатами второй волны измерения уровня финансовой грамотности россиян, проведенным НАФИ https://nafi.ru/analytics/indeks-finansovoy-gramotnosti-rossiyan-vyros-minfin-predstavil-issledovanie-znaniy-navykov-i-ustanov/ низкий уровень финансовой грамотности характерен для людей, не пользующихся финансовыми продуктами, многодетных семей, сельских жителей и жителей малых городов. Высокий уровень закредитованности россиян на 2020 г. подтверждает и исследование РИА https://ria.ru/20201019/zakreditovannost-1580402205.html. Уровень закредитованности в соотношении среднегодового долга по кредитам и годовой зарплаты составляет в Белгородской обл. 50,8%, В Курской обл. 55,5%, Челябинской обл. 54,4%, Республике Коми 56,,7%, а Тюменской обл. 71,1%. При этом в Белгородской обл. проживает 15,5 тыс. многодетных семей, в Курской обл. 10,5 тыс., в Челябинской обл. 6,6 тыс., Тюменской обл. 27,7 тыс. и в Республике Коми 5,1 тыс. Около трети, то есть 5 млн из 17 млн российских семей, приходится на матерей-одиночек. Об этом сообщила уполномоченный при президенте России по правам ребенка Анна Кузнецова, https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5899c3949a7947cd04125cc5. Результаты исследования PWC «Employee Financial Wellness Survey» https://www.pwc.com/us/en/private-company-services/publications/assets/pwc-2018-employee-wellness-survey.pdf, свидетельствуют о том, что влияние финансового стресса у 25% опрошенных в первую очередь отражается на здоровье, на втором месте (18%) — на продуктивность на рабочем месте и на отношения дома. Снижение продуктивности на рабочем месте подтверждает и исследование, проведенное Willis Towers Watson в 2018 г. («Веtter for employees, Better for business. The Case for Employers to Invest in Employee Financial Health» 2018 https://www.willistowerswatson.com/en-US/Insights/2018/12/employee-financial-wellbeing-the-impact-of-employee-financial-health-at-work). По данным Бюро кредитных историй, количество выданных микрозаймов или займов «до зарплаты» в ноябре 2020 г. выросло на 13,1% по сравнению в 2019 г. (https://www.nbki.ru/company/news/?id=242049).

География проекта

Белгородская область, Курская область, Челябинская область, Тюменская область, Республика Коми и другие регионы РФ.

Целевые группы

1. Многодетные семьи имеющие долговые обязательства или те, кто планирует ими воспользоваться.
2. Матери одиночки имеющие долговые обязательства или те, кто планирует ими воспользоваться.