Проекты

Краткое описание

Формирование финансовой культуры – залог роста уровня и качества жизни, преодоления потенциальных долгосрочных проблем; часть общей культуры человека, семьи и страны в целом. Если раньше главной целью финансового просвещения было дойти до каждого гражданина с каким-то базовым набором информации, то сейчас в центре внимания – реальное финансовое поведение россиян. От него зависит их финансовое благополучие, их сбережения, то, как развивается финансовый сектор и как, в конечном счете, развивается экономика России. Одной из наиболее активных и объединённых общественных групп является сообщество жителей многоквартирных домов (МКД) участников жилищных объединений. Опорным ресурсом нашего проекта являются волонтеры финансового просвещения, обученные, обладающие профессиональными знаниями и организационными навыками люди. Проект направлен на формирование финансовой культуры Россиян, путем создания в регионах кружков по месту жительства, ориентированных на развитие правильного и рационального финансового поведения. Название проекта «ФинКружок» объединяет в себе два смысла: привычный в советском прошлом кружок по интересам и модный актуальный способ обмена информацией – телеграм-кружок. Непосредственное участие в организации кружков будут принимать волонтеры финансового просвещения, прошедшие обучение и получившие удостоверение о повышении квалификации АРФГ. Сопровождать работу волонтёров финансового просвещения будут создаваемые региональные ресурсные центры волонтёров финансового просвещения при финансовой поддержке АРФГ (в настоящее время уже действуют такие центры в 14-ти субъектах России). Для них будет разработан и проведен образовательный интенсив по организации кружков по месту жительства, в рамках которого будут даны простые и четкие инструкции, а также методические материалы для построения системы взаимодействия с участниками жилищных объединений и дальнейшей координации деятельности «ФинКружков». Серьёзным подспорьем в реализации проекта будет созданная АРФГ и успешно функционирующая федеральная платформа «Моя Финансовая История», где размещены финансовые инструкции на все случаи жизни, советы экспертов. С помощью модернизации платформы, создания сообщества ФинКружок и его социальных сетей будет происходить обмен актуальной информацией между Финансовыми кружками. Будет построена рейтинговая система мотивации участников проекта с наглядной демонстрацией успешных практик. Весь просветительский и информационный контент внутри сообщества будет построен на ассоциативной связи с кружками, путем записи круглых видео-сообщений в сети телеграмм. Будет создана мастерская контента, где кураторы медиа направления совместно с подготовленными волонтерами, будут обучать участников и сопровождать весь процесс создания контента. Реализация проекта обеспечит прирост сообщества волонтеров финансового просвещения, что в свою очередь будет служить надежным фундаментом для становления финансовой культуры населения страны.

Цель

1. Формирование финансовой культуры населения, через обучение и подготовку волонтеров финансового просвещение и стимулирование общественной активности участников жилищных объединений, путем создания кружков по месту жительства.

Задачи

1. Организация и проведение в целевых регионах конкурсных отборов по открытию региональных ресурсных центров волонтёров финансового просвещения при грантовой поддержке Ассоциации развития финансовой грамотности
2. Разработка методических материалов для обучения и подготовки волонтёров финансового просвещения, которые будут содействовать повышению финансовой культуры населения по месту жительства
3. Разработка и запуск раздела проекта в рамках информационно-аналитического портала «Моя финансовая история» (https://myfinstory.ru/) и сообщества «ФинКружок» в Telegram
4. Информационное сопровождение реализации проекта
5. Организация и проведение в целевых регионах России очных просветительских интенсивов для волонтеров финансового просвещения по вопросам подготовки и организации кружков по месту жительства, проведения мероприятий по повышению финансовой культуры населения
6. Методическое и организационное обеспечение деятельности кружков по месту жительства со стороны созданных региональных ресурсных центров волонтёров финансового просвещения
7. Организация и проведение фестивалей для участников проекта «ФинКружок во Дворе»
8. Организация и проведение замера уровня финансовой грамотности населения после реализации основных модулей проекта
9. Подготовка методического сборника по итогам реализации проекта, презентация итогов на общероссийском мероприятии Ассоциации развития финансовой грамотности

Обоснование социальной значимости

Так, по данным Банка России (https://cbr.ru/analytics/ib/operations_survey_2022/ ), по итогам 2022 года было совершено почти 900 тысяч операций без согласия клиента на сумму 14,2 млрд.руб. (+4,3% к 2021 году). При этом доля социальной инженерии выросла до 50,4%. За первое полугодие 2023 года объемы потерь составили уже 8,2 млрд.руб., что свидетельствует о потенциальном росте показателей 2023 года над данными 2022 года. Главным инструментом противодействия мошенничеству является финансовая и цифровая грамотность людей. Банк России выявил среднестатистический портрет клиента, наиболее уязвимого для обмана (https://ria.ru/20230214/tsb-1851932892.html): возраст от 25 до 44 лет; проживает в городе; работающий мужчина со средним уровнем дохода и средним образованием; активно пользующийся онлайн-сервисами. Именно такая категория людей предпочтительнее живет в городских жилых комплексах.
Важно учесть, что психологические особенности восприятия информации людьми основаны на большем доверии рассказу и опыту знакомого человека. Поэтому принцип «история соседа» должен повысить запоминаемость главных правил финансового здоровья и гигиены.
Психологические особенности поведенческих аспектов человека свидетельствуют о склонности объединения с единомышленниками и глубоком доверии получаемой в кругу знакомых информации, активном обсуждении транслируемых сведений и качественном восприятии данных. Домовые чаты всегда находятся под особым вниманием жителей. Сообщества в телеграм в настоящее время находятся в ТОП каналов коммуникаций.
По данным исследований Банка России (https://cbr.ru/analytics/szpp/fin_literacy/fin_ed_4/), цифровыми финансовыми услугами пользуется более 66% населения (при этом молодежь ожидаемо пользуется ими гораздо активнее - 91% респондентов). Среди всего населения 19% потребителей цифровых финансовых услуг никак не защищают свои финансы в Интернете. Лишь 36% пользователей цифровых сервисов используют двойную аутентификацию (взломы аккаунтов сервиса Госуслуги являются самым распространенным способом кражи денег и оформления мошеннических займов, обязательность использования двойной аутентификации введена с 1 октября т.г. только для новых пользователей). Более 70% населения используют один и тот же пароль при входе в различные сервисы цифровой среды, а значит при компрометации пароля в одном месте фактически будет обеспечен взлом всех остальных сервисов. Лишь 15% населения используют антивирусные программы на своих устройствах и обновляют их.
В исследовании за 2022 год Банком России также оценивались общие знания населения по инвестиционной финансовой грамотности. 36% опрошенных вообще не знают, что такое фондовый рынок. Уровень знаний относительно инвестирования и его особенностей недостаточен даже среди инвесторов. Менее половины инвесторов (44%) понимают отличие инвестирования от банковских вкладов. Многие инвесторы, особенно среди молодежи, имеют ошибочные представления относительно инвестирования: среди инвесторов в возрасте до 22 лет 30% не понимают принципа диверсификации, 18% считают, что если стоимость акций росла в прошлом, то она будет расти и в будущем, 6% считают, что государство компенсирует потери на фондовом рынке. При этом развитие института розничных инвесторов и «длинных» денег в экономике является приоритетом государственной политики. Стоит отметить данные аналитики НАФИ (https://t.me/nafi_research/1172), согласно которым каждый третий россиянин за последний год не изменил размер своих сбережений, при этом 24% опрошенных говорит, что у него как не было, так и нет сбережений.
Результаты опроса НАФИ свидетельствуют (https://t.me/nafi_research/1073), что 82% россиян выражают интерес к получению информации по тем или иным темам финансовой грамотности, из которых в ТОП выходят правила ведения личного или семейного бюджета, тонкости изучения договоров с финансовыми организациями, способы защиты нарушенных прав потребителей. Людей интересует как фиксировать доходы и расходы, на какие категории лучше разбить свои траты, какими инструментами для записи и подсчета данных пользоваться; на что нужно обращать внимание при подписании договоров с финансовыми организациями при оформлении кредита, открытии вклада, приобретении страхового продукта, как не «увязнуть» в долгах. Каждый четвертый житель страны хотел бы повысить свою информированность об инвестициях и умение распознавать недобросовестную рекламу.
Уровень мисселинга в нашей стране беспокоит регулятора и проводится масштабная работа по честному раскрытию информации для потребителей https://cbr.ru/press/event/?id=14590, https://cbr.ru/press/event/?id=17108).

География проекта

Республика Калмыкия, Чувашская Республика, Новосибирская область, Ярославская область

Целевые группы

1. Волонтеры финансового просвещения
2. Жители многоквартирных домов, участники жилищных объединений