Проекты

Краткое описание

Проект "Финансовая консультация" включает в себя ряд мероприятий, направленных на снижение долговой нагрузки с людей, попавших в сложную жизненную ситуацию и воспитывающих несовершеннолетних детей.
По мере роста объема долговой нагрузки на личный бюджет, Заемщику все сложнее выполнять свои обязательства перед кредитными организациями.
Увеличивается вероятность просрочки платежей, что может привести к начислению процентов и штрафов, делая общую сумму для погашения
кредитных обязательств еще более высокой. Заемщик оказывается в такой «долговой яме», из которой выбраться очень сложно, а порой без посторонней
помощи и невозможно. Чаще всего возможность оплатить консультацию юриста или финансового консультанта у заемщиков с высокой долговой нагрузкой отсутствует. В группу войдут не менее 480 Заемщиков с долговой нагрузкой более 50% на личный бюджет
В рамках Проекта будет осуществляться деятельность по следующим направлениям.
1. Просветительское - содержит не менее 6 интенсивов по финансовой грамотности.
2. Горячая линия - дистанционная финансовая консультация.
Представленный проект является продолжением и развитием лучших практик Национального центра финансовой грамотности.
Повышение уровня финансовой грамотности населения способствует укреплению среднего класса, обеспечению финансового благосостояния населения и снижению экономических и финансовых рисков в условиях колебаний рыночной экономики. При этом финансовая грамотность населения является одним из основных направлений формирования инвестиционного ресурса в стране, важным фактором развития финансового рынка, повышения стабильности финансовой системы и повышения конкурентоспособности российской экономики.

Цель

1. Обеспечение финансового благосостояния населения Санкт-Петербурга и Ленобласти, укрепление среднего класса.

Задачи

1. Оказано не менее 4992 индивидуальных консультаций Заемщикам, представителям целевой группы проекта.
2. Составлено не менее 480 индивидуальных планов по снижению долговой нагрузки Заемщиков, представителей целевой группы проекта.
3. Проведено не менее 48 интенсивов по финансовой грамотности для Заемщиков, представителей целевой группы проекта.

Обоснование социальной значимости

Каждый третий россиянин вне зависимости от уровня доходов имеет непогашенный кредит, свидетельствуют данные исследования, проведенного в рамках совместного проекта Минфина и Всемирного банка. При этом наиболее часто о наличии у них долга по кредиту говорили матери-одиночки с двумя детьми в возрасте 25–40 лет (51%) и семьи с двумя детьми (50%), а реже всего — одинокие пенсионеры (12%).
Данные исследования, которые распространил Аналитический центр НАФИ, показали высокую закредитованность малоимущих заемщиков. Почти треть (32%) из тех, кому денег не хватает даже на продукты, имеет непогашенный кредит. При этом 29% из таких должников тратят на погашение кредита более 30% семейного дохода.
Схожая ситуация сложилась и среди тех, у кого нет серьезных проблем с покупкой продуктов, но вот с приобретением одежды уже возникают трудности. 31% таких респондентов имеют непогашенный кредит, при этом 23% заемщиков из этой категории тратят на расчеты с кредитором более 30% семейного дохода.
Северная столица расположилась на 17-м месте в новом рейтинге аналитиков РИА Новости, в котором были названы российские регионы с самым высоким уровнем закредитованности населения.


В региональном разрезе уровень закредитованности Ленинградской области среди других регионов составил 43%.


В перечне, опубликованном 19 октября, указано, что соотношение среднедушевого долга по кредитам к годовой зарплате в Петербурге составляет 50,1 процента.


Объем задолженности перед банками на одного петербуржца составляет 337,3 тысячи рублей, что на 42,4 процента больше, чем в 2019 году.


Изменение задолженности на одного человека за 12 месяцев, составили 37,0 тыс. руб.


За январь – сентябрь 2020 года сводный объем банковского кредитования населения Санкт-Петербурга составил 620,0 млрд руб., восстановилась положительная динамика (прирост 4,3% к аналогичному периоду прошлого года). Доля ипотечного жилищного кредитования (далее — ИЖК) на фоне торможения потребительского кредитования достигла 28,8%. Динамика выдачи ИЖК в 2020 году существенно ускорилась (+32,9%) благодаря государственной поддержке.


В сентябре 2020 г. средний размер выданных ипотечных кредитов составил в Санкт-Петербурге 3,53 млн руб. и в Ленинградской области 3,12 млн руб.


В сентябре 2020 г. средний размер выданных потребительских кредитов составил в Санкт-Петербурге 350,3 тыс. руб., а в Ленинградской области 256,5 тыс. руб.


Ссудная задолженность физических лиц региона перед банками по состоянию на 01.10.2020 составила 1 006,7 млрд руб. При этом более половины (51,7%) объема задолженности сформировано за счет ИЖК, темпы прироста которой сохраняются высокими (+21,6%). Доля просроченной задолженности населения Санкт-Петербурга по кредитам перед банками снизилась до 3,3%, что связано с использованием кредитных каникул и реструктуризацией задолженности.

Объем вкладов (депозитов) и других привлеченных средств физических лиц в Санкт-Петербурге по состоянию на 01.10.2020 достиг 2 567,3 млрд руб., три четверти из которых привлечено в российских рублях (доля 73,4%).

Темп роста задолженности населения города перед банками снизился, но остается выше темпа роста вкладов населения: петербуржцы делают выбор в пользу потребления необходимых товаров и услуг с использованием кредитов, а не сбережения денежных средств во вкладах.

География проекта

Санкт-Петербург и Ленинградская область

Целевые группы

1. Семьи с детьми, проживающие на территории Санкт-Петербурга и Ленинградской области, с доходом на каждого члена семьи не более 3 МРОТ с долговой нагрузкой на семейный бюджет более 50%