Проекты

Краткое описание

Проект заключается в создании общественного института "Защита прав заемщиков и потребителей финансовых услуг", формируемого на базе организации - заявителя, для оказания бесплатной юридической помощи гражданам - потребителям финансовых услуг, которые намерены или уже воспользовались финансовой услугой (кредитом, займом, страхованием, инвестиционной программой, системами генерации прибыли), и могут оказаться или уже оказались в трудной жизненной (финансовой) ситуации, и в силу определенных обстоятельств не могут самостоятельно сделать правильный выбор, исполнить свои обязательства перед кредиторами, восстановить свои нарушенные потребительские права, и (или) выйти на путь финансового оздоровления.

Общественный институт формируется из числа членов команды проекта, выполняющих функцию специально созданного отделения для оказания правовой помощи, где граждане, из числа потребителей финансовых услуг, в том числе потенциальных потребителей, смогут обратиться для получения бесплатной юридической помощи, осуществляемой в форме консультаций, проверки и анализа документов, дачи письменных или устных рекомендаций, составления юридических документов, представления интересов потребителей при взаимодействии с финансовыми организациями и в суде. Прием обращений будет осуществляться как в ходе личного приема в офисе организации, так и по созданным по проекту каналам обратной связи, в течении действия проекта.

Уникальность проекта заключается в том, что проект предусматривает оказание помощи не только лицам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, но и потенциальным потребителям финансовых услуг, которые в силу определенных обстоятельств стоят на пути выбора, и им необходима помощь для финансового оздоровления.

Наиболее значимым ожидаемым результатом проекта будет являться формирование доступного правового инструмента защищенности и повышение правовой грамотности для потребителей финансовых услуг.

Цель

1. Способствование развития правовой защищенности и финансовой грамотности населения в сфере рынка финансовых услуг

Задачи

1. Оказание доступной юридической помощи потребителям финансовых услуг
2. Повышение правовой и финансовой грамотности населения, путем доведения информации до потребителей финансовых услуг

Обоснование социальной значимости

Начало пандемии и принятые на ее фоне ограничительные меры не привели к краткосрочному сокращению розничного кредитования, III квартал 2020 года продемонстрировал восстановительный рост во всех сегментах кредитования.
На рынке микрофинансирования за последний год отмечается увеличение доли просроченной задолженности, при этом наиболее значимый рост пришелся на заемщиков, имеющих от одного до двух займов одновременно. Рост доли просроченной задолженности, связан с сокращением объема выдач займов в период первой волны пандемии. В то же время указанный фактор вместе с ростом дол- га, приходящегося на одного заемщика, косвенно свидетельствует о росте закредитованности, когда заемщики, получая новый долг, ухудшают его обслуживание.
(Анализ динамики долговой нагрузки населения во II-III кварталах 2020 года на основе данных бюро кредитных историй, информационно аналитический материал Банка России за 2021 год - cbr.ru/)

Данный анализ свидетельствует о том, что проблема высокой долговой нагрузки особенно актуальна в настоящее время и потребители кредитных продуктов и займов, число которых весьма существенно среди трудоспособного населения и лиц пенсионного возраста, нуждаются в качественной и доступной правовой помощи.

Практика работы организации с целевым сегментом, в рамках государственной программы «О защите прав потребителей в Республике Башкортостан», утвержденной постановлением Правительства Республики Башкортостан от 24 марта 2017 года № 107, и проводимыми мероприятиями по общественному контролю, за соблюдением финансовыми организациями прав потребителей финансовых услуг, показывает, что одновременно с получением кредитных продуктов, граждане приобретают дополнительные финансовые услуги - добровольное страхование, абонентские договора, в которых потребители не нуждаются, но в силу правовой незащищенности принимают на себя обременительные обязательства и несут дополнительные расходы; кроме того, при пользовании финансовыми услугами потребители сталкиваются с нарушением своих прав закрепленных положениями законодательства в сфере защиты прав потребителей и оказанием финансовых услуг.

Выбранную целевую аудиторию не устраивает, что предложения на рынке юридических услуг являются обременительными, не всегда отвечают интересам потребителей, поскольку коммерческие компании заинтересованы в продажах дорогостоящих услуг, которые не всегда решают проблемы потребителей, не являются доступными и не вызывают доверия.

Работа по проекту, проводимая общественниками, призвана осуществлять безвозмездную юридическую помощь потребителям без коммерческого интереса, существенно повышая значимость государственной поддержки населения и создаваемых общественно-правовых институтов.

География проекта

Основная деятельность будет осуществляться на территории Бирского района и г. Бирска Республика Башкортостан, кроме того, за счет информативности и территориальной близости деятельность будет осуществляться в близлежащих районах, таких как Мишкинский, Аскинский, Караидельский, Бураевский, Балтачевский, для которых г. Бирск является близлежащим крупным районным центром северной зоны Республики Башкортостан. Также за счет созданных каналов дистанционной связи правовую помощь смогут получить все целевые группы Республики Башкортостан.

Целевые группы

1. потребители финансовых услуг
2. заемщики и должники
3. обманутые вкладчики
4. потенциальные потребители финансовых услуг