Проекты

Краткое описание

Проект является пилотным, поскольку реализуется на ограниченной территории (Санкт-Петербург и Ленинградская область) с участием относительно небольшого количества благополучателей, с последующим масштабированием результатов. Проект номинально направлен на помощь гражданам-потребителям, относящимся к категории социально уязвимых (критерии отнесения раскрыты в разделе 7 проекта), задолжавших кредиторам (по кредитам, займам, за услуги ЖКХ и иные товары/услуги) суммарно не менее 500 тыс.руб. и не способных оплачивать задолженность более трех месяцев (критерии для возникновения права подачи заявления о банкротстве).
В рамках проекта планируется на практике апробировать, оптимизировать и автоматизировать механизм:
1. Обработки (анализа, отбора) обращений заявителей по критериям отнесения к социально уязвимым потребителям, а также фактической необходимости банкротства.
2. Массового ведения дел о банкротстве социально уязвимых потребителей-должников, с выработкой типовых алгоритмов и с минимизацией средних затрат на каждое дело.
Очевидно, что социально уязвимый должник-неплательщик – это потребитель с низким доходом, который не в состоянии самостоятельно рассчитаться по долгам. Несмотря на очевидность невозвратности долга, кредитор будет учитывать задолженность в своем бухгалтерском учете, будет вынужден истребовать ее в судебном порядке с последующим обращением к судебным приставам. Но итог все равно окажется тем же – долг не будет погашен. Тем самым на протяжении нескольких лет потребитель будет страдать, проявлять низкую финансовую активность, кредитор тратить время и средства впустую, увеличится нагрузка на судебную систему, службу судебных приставов, а экономика в целом будет содержать в себе не обороноспособную задолженность. В такой ситуации единственной альтернативой является личное банкротство.
Однако законодательство о банкротстве настолько сложно, что даже рядовой потребитель не способен самостоятельно пройти весь процесс банкротства. Привлечение квалифицированных юристов обойдется не менее 70-100 тыс.руб., плюс расходы на вознаграждение арбитражному управляющему и иные обязательные расходы, которые составят еще не менее 40 тыс.руб.
Тем самым социально уязвимому потребителю фактически «закрыт» данный вариант цивилизованной финансовой реабилитации, поскольку он не способен оплатить услуги юристов.
При реализации проекта предлагается использовать средства Президентского гранта на обеспечение юридического сопровождения банкротства таких должников, а обязательные расходы (вознаграждение арбитражному управляющему, публикации сообщений о банкротстве) отнести на самого должника. Во-первых, несение обязательных расходов за счет должника установлено Законом о банкротстве и в любом случае покрывается за счет имущества должника. Во-вторых, такое распределение расходов на процесс, в целом будет финансово дисциплинировать должника, при том, что на него придется всего лишь 30% расходов, которые в среднем затрачиваются на банкротство.

Цель

1. Выработка руководства (практического пособия) для граждан-потребителей по самостоятельному ведению банкротства. Практическим образом апробировать, оптимизировать и автоматизировать механизм массового банкротства социально уязвимых потребителей с последующим масштабированием результатов, как по количеству благополучателей, так и по территории на другие регионы.

Задачи

1. Сформировать алгоритм обработки обращений граждан по критериям отнесения к социально уязвимым потребителям, а также фактической необходимости банкротства.
2. Распространить информацию о реализации Проекта целевым группам
3. Формирование типовых форм процессуальных документов для целей банкротства, выработка типовых алгоритмов действий по ведению дела о банкротстве гражданина
4. Синтезирование полученных результатов по затратам на ведение дел о банкротстве в разрезе человеко-часов и финансовых расходов.
5. Формирование проекта Руководство для граждан-потребителей по самостоятельному ведению банкротства
6. Утверждение итоговой редакции Руководства (практического пособия) для граждан-потребителей по самостоятельному ведению банкротства

Обоснование социальной значимости

Просроченная задолженность по потребительским кредитам и их невозврат во все времена были проблемой, как для экономики страны в целом, так и для финансового благополучия отдельных граждан. С ростом предложений потребительских кредитов, непреклонно растет и количество потребителей-неплательщиков. Причины могут быть разные, но в рамках проекта рассматриваются лишь те случаи, когда гражданин стал неплательщиком, будучи введенным в заблуждение, а порой и вовсе обманутым. Причиной невозможности оплаты долгов у социально уязвимых потребителей в подавляющем большинстве случаев является низкий уровень финансовой и юридической грамотности.
Под социально уязвимыми потребителями для целей проекта понимаются граждане, которые в силу своего социального статуса или трудной жизненной ситуации не могут реализовать свои права или иным образом пользоваться равными с другими потребителям возможностями в реализации права личное банкротство, а именно: инвалиды, пенсионеры (по возрасту), семьи, имеющие несовершеннолетних детей-инвалидов, многодетные семьи, имеющие трех и более детей, дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, ветераны (Великой Отечественной войны, инвалиды ВОВ и боевых действий, ветераны военной службы, труда), малоимущие семьи, малоимущие одиноко проживающие граждане и иные категории граждан, предусмотренные Федеральным законом от 17.07.1999 N 178-ФЗ (ред. от 01.07.2017) "О государственной социальной помощи", которые по независящим от них причинам имеют среднедушевой доход ниже величины прожиточного минимума, установленного в соответствующем субъекте Российской Федерации.
Распоряжением Правительства Российской Федерации от 25.09.2017 №2039-р утверждена «Стратегия повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017-2023 годы». Цель Стратегии – формирование финансово грамотного поведения граждан, повышение уровня их финансовых знаний, в том числе для эффективной защиты прав граждан в качестве потребителей финансовых услуг.
Тем же целям служит изменение законодательства в части защиты интересов заемщиков, равно как и введение в 2015 году института банкротства граждан.
Но эти меры не исключают, и напротив опосредовано подтверждают, наличие большого количества граждан-неплательщиков.
Именно той части граждан, которые относятся к категории социально уязвимых потребителей, государство может и должно оказывать непосредственную целевую помощь в финансовой реабилитации.

География проекта

Санкт-Петербург и Ленинградская область

Целевые группы

1. Ветераны
2. Многодетные семьи
3. Люди с ограниченными возможностями здоровья
4. Пенсионеры
5. Дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей
6. Лица, попавшие в трудную жизненную ситуацию