Проекты

Краткое описание

«Одно окно: дружелюбная финансовая среда» – проект, направленный на повышение финансовой грамотности и правовой культуры сотрудников госучреждений и МФЦ на новых территориях, формирование у них компетенций, необходимых для консультирования граждан по вопросам финансовой системы России и защиты прав потребителей финансовых услуг.

Необходимость реализации проекта продиктована рядом проблем, с которыми сталкиваются соотечественники, проживающие на новых территориях, а также военнослужащие и их близкие в связи с периодом адаптации и интеграции в экономическую, правовую и социальную системы России. Всплеск жалоб и обращений в адрес Фонда демонстрирует сложность перехода к новым условиям для жителей новых территорий. Незнание правовой базы, процедур получения государственных и социальных услуг, особенностей взаимодействия с банками, кредитными и страховыми организациями толкает соотечественников на хаотичные действия и необдуманные шаги в сфере финансов, тем самым провоцируется рост количества пострадавших от действий мошенников и снижение доступности финансовых услуг на новых территориях в целом.

Напряженная ситуация подчёркивается и резким ростом числа обращений от соотечественников и их близких по таким вопросам, как доступность услуги внесудебного банкротства, предоставление кредитных каникул (по №377-ФЗ от 07.10.2022), списание долга при гибели или получении инвалидности участником специальной военной операции (далее – СВО), возврат части уплаченной страховой премии по ОСАГО, приостановка взыскания долгов – и другие.

Реализация проекта предусматривает:
– проведение двухдневного просветительского Форума в г. Ростов-на-Дону для сотрудников госучреждений и служб «Мои документы» (90 отделений к концу 2023 года; еженедельный прирост посещений граждан превышает значение в 50 тыс. чел.), работающих в новых регионах;
– выпуск обучающего контента: видеокурс, памятки, инфографики, алгоритмы самопомощи, методические рекомендации, а также навигатор по финансовым услугам России – по темам обучения и финансового просвещения;
– проведение информационной кампании в социальных сетях (ВКонтакте,Одноклассники, Телеграм) – распространение обучающего контента, прямые эфиры юристов-правозащитников с ответами на вопросы граждан.

Среди модулей, включенных в программу обучения: внесудебное банкротство, кредитные каникулы, противодействие мошенничеству. Блоки финансового просвещения затронут вопросы работы с наличными деньгами, безналичных расчетов и СБП, внедрения цифрового рубля, размещения средств, грамотного инвестирования, азов страхования и видов страховых продуктов, защиты от мошенничества и здорового кредитования.

Среди результатов проекта: не менее 80 сотрудников, прошедших очное обучение; выпуск не менее 10 роликов и модулей с обучающими видеолекциями; выпуск 20 видов полиграфических материалов; анонсирование и распространение информации среди местных и федеральных СМИ с охватом не менее 1 000 000 активных читателей – жителей новых территорий и РФ в целом.

Цель

1. Повышение уровня финансовой грамотности и правовой культуры сотрудников госучреждений и МФЦ на территориях ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областей, формирование у них компетенций, необходимых для консультирования граждан по вопросам финансовой системы России и защиты прав потребителей финансовых услуг

Задачи

1. Разработка и распространение обучающих материалов для сотрудников и управленческого персонала центров предоставления государственных и социальных услуг населению новых территорий, а так же для граждан: видеокурс, полиграфия и электронные издания
2. Подготовка и проведение просветительского Форума на территории г. Ростов-на-Дону для сотрудников госучреждений и служб "одного окна"
3. Информационное сопровождение проекта: выпуск и рассылка пресс-релизов, инициирование публикаций в местных и федеральных СМИ
4. Проведение информационно-образовательной кампании в социальных сетях по финансовому просвещению соотечественников: публикации по финансовой грамотности, проведение консультационных прямых эфиров с юристом-правозащитником в формате "вопрос-ответ"

Обоснование социальной значимости

В связи с интеграцией новых регионов в экономическую, финансовую, кредитную и правовую системы нашей страны особенно остро стоит вопрос получения населением знаний о текущих правах и возможностях потребителей финансовых услуг в РФ. Окончание переходного периода во многих областях потребует у людей применения навыков в работе с финансовыми учреждениями и финансами в соответствии с российскими стандартами.

В соответствии с заявлением премьер-министра РФ Михаила Мишустина, уровень финансовых услуг должен быть одинаковым во всех регионах и крайне необходимо продолжать совершенствовать финансовые сервисы на новых территориях [1]. Однако на сегодня в новых регионах зарегистрированы всего 1 кредитная организация, 1 МФО, 24 ломбарда (более 100 точек обслуживания) и 1 КПК. Дело в том, что на новых территориях действуют особые формы финансовых организаций – обменные пункты, агенты финансового рынка и небанковские кредитные организации [2]. Для них предусмотрен переходный период интеграции в финансовую систему РФ до 1 января 2024 – это значит, что потребители их услуг должны понимать различие действующих схем и работающей в РФ финансовой системы.

Полный спектр банковских услуг предоставляет на новых территориях Промсвязьбанк [3], открыл свои представительства ЦМРБанк (ООО) [4]. Крупнейшие микрофинансовые организации (онлайн) и ломбарды также сообщают о том, что начали предоставлять свои услуги жителям новых регионов. Кроме этого, на сегодняшний момент с точки зрения финансовых услуг наиболее актуальными и востребованными являются: получение ипотечных кредитов на особых условиях, а также ОСАГО и другие страховые продукты.

Сложившаяся ситуация свидетельствует об острой необходимости погружения жителей новых регионов во все аспекты взаимоотношений с финансовыми организациями. Стоит отметить, что, по собственному исследованию Фонда «За права заемщиков», высокий уровень закредитованности фиксируется сейчас во многих регионах нашей страны [5]. Банк России вводит ограничения для сдерживания рискованного кредитования [6], а это значит – новым заемщикам стоит заранее учиться здоровому кредитованию. Также, особое беспокойство регулятора вызывает высокий уровень мисселинга в нашей стране: проводится масштабная работа по честному раскрытию информации для потребителей [7, 8]

Крайне важно на этапе интеграции доступно разъяснить правила прочтения финансовых документов, права и обязанности при получении финансовых услуг жителям новых территорий. По данным Банка России, по итогам 2022 года было совершено почти 900 тыс. операций без согласия клиента на сумму 14,2 млрд руб. с долей социальной инженерии до 50,4%. За первое полугодие 2023 года количество операций без согласия составило 532 тыс. – 8,2 млрд руб. Портрет клиента, уязвимого для обмана, по данным Банка России: возраст от 25 до 44 лет, проживает в городе, работающий мужчина со средним уровнем дохода и средним образованием, активно пользуется онлайн-сервисами [9].

Люди не знают, что им нужно предпринять для регистрации в российском налоговом поле, не понимают функционал многих органов РФ (казначейство, Социальный фонд, Банк России, ФНС и т.д.), им сложно собрать все документы, необходимые для интеграции в финансовый рынок, понимание отличий легальных участников практически отсутствует, утрата жилья и зачастую документов, смена мест жительства ввиду особенностей ведения СВО требуют консультаций и сопровождения в части имеющихся у людей возможностей.

Качественно и основательно обученные, квалифицированные сотрудники на местах, в госучреждениях и многофункциональных центрах, оказывающие услуги населению, а также масштабная информационно-просветительская кампания в соцсетях позволят сократить путь граждан новых территорий к получению знаний российских особенностей финансового рынка и финансовому благополучию.

--

[1] https://tass.ru/ekonomika/17557627
[2] https://cbr.ru/krasnodar/info/
[3] https://www.psbank.ru/new-subjects
[4] https://bosfera.ru/press-release/v-prisoedinennyh-regionah-nachal-rabotu-eshche-odin-rossiyskiy-bank
[5] https://zapravazaemschikov.ru/kreditmap
[6] https://www.cbr.ru/press/pr/?file=638290989476912274FINSTAB.htm
[7] https://cbr.ru/press/event/?id=14590
[8] https://cbr.ru/press/event/?id=17108
[9] https://ria.ru/20230214/tsb-1851932892.html

География проекта

Ростовская область, Донецкая народная республика, Луганская народная республика, Запорожская область, Херсонская область

Целевые группы

1. Сотрудники служб «Мои документы», государственных учреждений, оказывающих услуги населению, работающие на новых территориях или планирующие осуществлять такую трудовую деятельность м/ж, от 21 до 55 лет, проживающие на новых территориях.
2. Экономически активные граждане – потребители финансовых услуг, жители новых территорий. Ядро: м/ж, от 25 до 65 лет.