Проекты

Краткое описание

Проект «Финансовый компас» направлен на повышение финансовой грамотности, доступности финансовых услуг и финансовой самостоятельности молодых людей с инвалидностью в субъектах Дальневосточного федерального округа — Сахалинской и Амурской областях, Приморском и Хабаровском краях. Инициатором выступает Центр трудоустройства и досуга для молодых инвалидов «САМИ» (АНО ЦМИ «САМИ») (г. Южно-Сахалинск), на базе которого в 2024–2025 гг. разработана адаптированная методика просвещения и практического обучения.

Деятельность включает разработку и тиражирование учебно-методического комплекта, состоящего из адаптированного учебника, рабочей тетради для самостоятельных заданий, методических рекомендаций для наставников, серии мультипликационных роликов по темам доходов, расходов, сбережений и долгов, знакомство с терминалами и банкоматами, игровые и практико-ориентированные форматы (в том числе авторскую настольную игру).

В рамках проекта будут созданы территориальные ресурсные центры в ключевых центрах регионов (региональные площадки для подготовки менторов и тиражирования методики), где пройдёт обучение локальных наставников и организуются очные и дистанционные курсы.

Кроме того, проект включает в себя исследование доступности финансовых услуг путем формирования волонтерских "летучих" команд из 150 участников Движения Первых, прошедших обучение по чек-листу с шестью блоками оценки офисов коммерческих банков на предмет физической доступности для нарушений опорно-двигательного аппарата, зрения, слуха и ментальных расстройств, а также квалификации персонала по этике общения и первой помощи, с проверкой не менее 100 операционных офисов и последующим рейтингованием банков, регионов и нозологических групп

В проекте предусмотрено участие территориальных управлений Банка России и экспертов Ассоциации развития финансовой грамотности для методической и экспертной поддержки, а также создание информационной системы для онлайн-фиксации результатов проверок и автоматизации рейтингов доступности. По итогам мониторинга планируется публикация рейтингов доступности и вручение брендированных табличек «Доступно для…» с графическим указанием нозологий доступности.

Ключевые показатели проекта:
- 750 человек с инвалидностью пройдут адаптированные курсы объёмом 36 ак. часов;
- 20 локальных менторов пройдут подготовку;
- 150 участников Движения Первых пройдут подготовку для оценки доступности в формате «контрольных закупок» в операционных офисах финансовых организаций;
- 100 операционных офисов будет проверено по чек-листу.

Образовательная часть завершится проведением многоуровневого Чемпионата по финансовой грамотности для людей с ментальными нарушениями с участием муницпальных региональных команд.

Ожидаемые качественные результаты — устойчивое повышение финансовой самостоятельности и защищённости участников, снижение уязвимости перед мошенничеством, формирование самоподдерживающейся сети территориальных ресурсных центров и методических материалов для тиражирования.

Цель

1. Развитие системы повышения доступности финансовых услуг для людей с инвалидностью, проживающих на территории Приморского и Хабаровского краев, Сахалинской и Амурской областей

Задачи

1. Формирование учебно-методического комплекта по финансовой грамотности
2. Организация и проведение мероприятий по вовлечению субъектов экономической деятельности, некоммерческих организаций и финансовых учреждений к тиражированию практик по развитию финансовой грамотности у людей с инвалидностью
3. Совершенствование и тиражирование механик повышения уровня финансовой грамотности для людей с инвалидностью на территориях реализации проекта
4. Проведение мониторинга доступности финансовых и банковских услуг для людей с инвалидностью с оценкой доступности офисов финансовых организаций, представленных на территории субъекта
5. Закрепление навыков взаимодействия с финансовыми услугами через поэтапное проведение Чемпионата по финансовой грамотности для людей с ментальными нарушениями
6. Подведение итогов реализации проекта, сбор обратной связи от всех участников проекта, подготовка к дальнейшему масштабированию

Обоснование социальной значимости

Согласно данным Минтруда России и Росстата, на территории ДФО проживает более 250 тысяч людей с инвалидностью. Для большинства из них характерна ситуация «финансовой изоляции» — отсутствия базовых навыков обращения с деньгами, понимания принципов доходов и расходов, безопасного взаимодействия с банками, уязвимость перед мошенниками. В ходе работы. Данные подтверждаются исследованиями Ассоциации развития финансовой грамотности (2024 г.): лишь 7 % людей с инвалидностью демонстрируют навыки финансового планирования, а 68 % совершают ошибки при управлении личными средствами или становятся жертвами финансового мошенничества.
Финансовая грамотность не включена системно в образовательные и реабилитационные программы для лиц с инвалидностью. Выпускники коррекционных школ не получают навыков, необходимых для самостоятельной жизни: умения оплачивать счета, оценивать стоимость товаров, понимать банковские услуги. После окончания обучения многие из них оказываются вне трудовой сферы и без опыта финансового взаимодействия, что ведёт к зависимости от опекунов и социальных выплат. Так формируется состояние, которое обозначается «финансовой инвалидностью» — отсутствие ответственности за собственные решения и чувства финансовой субъектности.
Когда инвалид впервые сталкивается с заработной платой, банковской картой или онлайн-платежами уже во взрослом возрасте, он нередко становится уязвим для обмана и мошенничества. В 2024 году территориальные управления Банка России по ДФО зафиксировали рост обращений граждан с инвалидностью по фактам дистанционного мошенничества — их число выросло более чем на 30 % за год.
В малых городах и отдалённых населённых пунктах Дальнего Востока доступ к обучающим программам и финансовым услугам ограничен, что усугубляет цифровое и образовательное неравенство. Даже при наличии доступного трудоустройства молодые инвалиды остаются без сопровождения в части финансовой социализации: работодатели и социальные службы не располагают адаптированными методическими материалами, а существующие программы рассчитаны на пользователей без когнитивных ограничений.
В 2024 году проектная команда Центра провела пилотный курс «Финансовый навигатор» для 70 участников с ментальными особенностями. Его результаты показали, что 92 % слушателей освоили базовые понятия «доход», «расход», «сбережение» и «финансовая безопасность», а 84 % отметили, что стали увереннее обращаться с деньгами. Этот опыт подтвердил необходимость масштабирования программы в формате сети территориальных ресурсных центров.
Проблема целевой группы заключается не только в отсутствии базовых финансовых знаний, но и в дефиците доступных инструментов, специалистов и площадок, способных обеспечивать сопровождение в процессе трудовой и социальной адаптации. Люди с инвалидностью, особенно с ментальными нарушениями, оказываются в ситуации, когда получение дохода не приводит к самостоятельности, а лишь усиливает зависимость от других. Без развития финансовых навыков невозможно формирование полноценной инклюзии и социального участия.
Многие офисы банков остаются физически или сенсорно непригодными: входные группы не оборудованы пандусами и навигацией, интерфейсы банкоматов недоступны для слабовидящих, а специалисты зачастую не владеют навыками общения с людьми с ментальными особенностями. Ситуация фиксируется территориальными управлениями Банка России: по их данным, в 2024 году в округах Дальнего Востока поступило более 300 обращений от граждан с инвалидностью, связанных с недоступностью офисов и электронных сервисов.
Проектная команда Центра рассматривает эту проблему системно и связывает её с отсутствием достоверных данных о реальном уровне доступности финансовых организаций для различных нозологических групп. Частью проекта «Финансовый компас» станет проведение аналитической работы — оценки уровня доступности финансовых организаций с использованием механизма «контрольных закупок». В каждой из территорий реализации будут подготовлены участники — волонтёры Движения Первых, которые, пользуясь разработанными чек-листами, проведут мониторинг офисов банков.
Проблема носит двойной характер: с одной стороны — недостаток финансовых знаний, с другой — отсутствие реальной возможности эти знания применять. В результате формируется замкнутый круг: низкий уровень финансовой грамотности приводит к зависимости от опекунов и социальных выплат, а недоступность инфраструктуры лишает возможности развить самостоятельность.
Проект станет системным ответом на этот вызов, так как опирается на уже действующую инфраструктуру НКО, поддерживается профессиональным сообществом (Ассоциация развития финансовой грамотности, Банк России, Движение Первых), ориентирован на реальный запрос инвалидов. Реализация позволит молодым людям с инвалидностью не только освоить навыки финансовой грамотности, но и почувствовать себя полноценными участниками экономической жизни своих сообществ, что в долгосрочной перспективе снизит социальную зависимость, повысит занятость и улучшит качество жизни в целом.

География проекта

Создание сети территориальных ресурсных центров: - г. Владивосток, Приморский край; - г. Хабаровск, Хабаровский край; - г. Благовещенск, Амурская область. Проведение мероприятий по пвышению финансовой грамотности людей с инвалидностью: - Приморский край (не менее 4 муниципалитетов); - Хабаровский край (не менее 3 муниципалитетов); - Амурская область (не менее 2 муниципалитетов); - Сахалинская область (не менее 3 муниципалитетов). Проведение "контрольных закупок" по оценке и анализу доступности операционных офисов для людей с инвалидностью: - Приморский край (не менее 12 муниципалитетов); - Хабаровский край (не менее 8 муниципалитетов); - Амурская область (не менее 4 муниципалитетов); - Сахалинская область (не менее 6 муниципалитетов).

Целевые группы

1. Люди с инвалидностью (трудоустроенные или планирующие трудоустройство), не обладающие набором навыков в области финансовой грамотности или имеющие трудности с получением финансовых услуг, проживающие на территориях Хабаровского и Приморского краев, Амурской и Сахалинской областей