Проекты

Краткое описание

Проект предполагает проведение комплекса мероприятий, направленных на повышение уровня финансовой грамотности молодежи - студентов и школьников выпускных классов - о перспективах взаимодействия с финансовыми посредниками и защите прав потребителей финансовых услуг в условиях цифровой трансформации экономики. Основными вопросами финансового просвещения являются: финансовые рынки как среда обитания современного человека; деньги цифровой экономики: криптовалюты и цифровой рубль; эволюция банков: от традиционных бизнес-моделей к новым реалиям цифровых экосистем; кредитная зависимость клиента банка и как ею управлять; проблема доверия во взаимоотношениях банков и их клиентов; финансовые пирамиды - как не стать жертвой финансовых мошенников; сбережения и инвестиции: разумный подход; дистанционное банковское обслуживание и Интернет–банкинг; банковские инновации, которыми может овладеть каждый (от биометрии и робоконсалтинга до блокчейн технологий и нейросетей). Мероприятия, предусмотренные проектом включают: 1. анализ данных - положений федерального законодательства, а также международных стандартов по вопросам развития деятельности финансовых посредников и защиты прав потребителей финансовых услуг; 2. сбор и анализ информации российских и зарубежных кредитных организаций по обслуживанию населения; 3. разработка методических материалов по принятию мер в сфере повышения финансовой грамотности населения; 4. использование полученных результатов при подготовке текста методического пособия "Повышение уровня финансовой грамотности населения и развитие финансового образования в Российской Федерации в условиях цифровой трансформации экономики"; 5. издание и тиражирование методического пособия "Финансовая грамотность населения и финансовое образование в Российской Федерации в условиях цифровой трансформации экономики"; 6. проведение 1 очного и 10 онлайн 2-х дневных обучающих семинаров для целевых групп проекта; 7. проведение заключительной видео-конференции с презентацией книги для всех желающих повысить финансовую грамотность и получить новые знания по наиболее актуальным вопросам науки о финансах и кредите в условиях 4-й промышленной революции с фокусом на целевую аудиторию проекта в Республике Алтай, Алтайском крае, Омской области и г. Москве. Проект позволит проинформировать целевые группы проекта об основных положениях федерального законодательства и международных стандартах в сфере развития финансового посредничества и защиты прав потребителей финансовых услуг, а также о практике взаимодействия финансово-кредитных институтов и их клиентов. Предполагается подготовка и издание методического пособия, а также разработка конкретных рекомендаций и алгоритмов действий по повышению финансовой грамотности молодежи. Для проведения онлайн и офлайн обучающих семинаров планируется пригласить ведущих российских ученых и практиков - экспертов в сфере развития финансовых рынков, новейших информационных технологий и банковских инноваций.

Цель

1. Цель № 1. Повышение финансовой грамотности и развитие финансового образования школьников выпускных классов и студентов, интересующихся вопросами цифровой трансформации экономики в условиях 4-й промышленной революции.

Задачи

1. Достижение цели предполагает решение образовательных и общеразвивающих задач на базе: а) использования в процессе онлайн обучения комплекта учебно-методических материалов
2. б) использования разных каналов распространения информации
3. в) обеспечения адресной направленности на конкретные целевые группы
4. Задача №1. анализ данных - положений федерального законодательства и международных стандартов по вопросам содействия повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в условиях цифровой трансформации экономики
5. Задача 2. сбор и анализ информации о современной практике функционирования финансовых рынков и финансовых посредников в условиях цифровой трансформации экономики
6. Задача 3. разработка методических материалов по повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации в условиях цифровой трансформации экономики
7. Задача 4. использование полученных результатов при подготовке текста методического пособия "Финансовая грамотность населения и финансовое образование в Российской Федерации в условиях цифровой трансформации экономики" (объем - 6 авт.л. (240000 знаков)
8. Задача 5. издание и тиражирование методического пособия "Финансовая грамотность населения и финансовое образование в Российской Федерации в условиях цифровой трансформации экономики" (объем - 6 авт.л. (240000 знаков), 400 экземпляров)
9. Задача 6. проведение 10-ти 2-х дневных обучающих семинаров и презентация пособия в онлайн режиме для целевых групп проекта в регионах Российской Федерации - Республике Алтай, Алтайском крае и Омской области
10. Задача 7. проведение 2-х дневного обучающего семинара и презентация пособия в очной форме для целевых групп проекта в г. Москве
11. Задача 8. распространение пособия "Финансовая грамотность населения и финансовое образование в Российской Федерации в условиях цифровой трансформации экономики" (объем - 6 авт.л. (240000 знаков), 400 экземпляров) и других учебно-методических материалов среди участников целевых групп проекта
12. Задача 9. Заключительная видео-конференция по итогам проекта с представлением Отчета, обобщающего опыт реализации проекта и рекомендации по воспроизведению предложенного подхода по его завершении без привлечения любых форм бюджетного финансирования

Обоснование социальной значимости

Целевой аудиторией являются школьники выпускных классов и студенты, проживающие в регионах РФ, знания которых в области финансов и кредита не всегда соответствуют современным требованиям. Меняющаяся конъюнктура рынков обуславливает выбор финансовыми посредниками новых бизнес-моделей, диктует использование возможностей искусственного интеллекта, гибкого (agile) взаимодействия с клиентами и других новаций. Взрывной рост финансовых инноваций, обусловленный ростом и развитием финансовых рынков, цифровой трансформацией экономики, появлением цифровых экосистем, пандемией коронавирусной инфекции показали неподготовленность многих россиян к изменениям финансовой среды. Вопрос повышения финансовой грамотности студентов и школьников выпускных классов приобрел особую актуальность. По данным Министерства финансов в 2017 г. Россия занимала 25-е место по уровню финансовой грамотности в мире из 29 оцениваемых стран. Лишь 30% россиян осознавали необходимость и важность «финансовой подушки безопасности». 60% не были готовы нести ответственность за собственные финансовые решения и возможные потери, 38% оценивали финансовые услуги как трудно понимаемые, 41% не доверяли банкам, а 66% - страховым компаниям и микрофинансовым организациям (http://docplayer.ru/41179471-Nacionalnaya-programmapovysheniya-finansovoy-gramotnosti-grazhdan-anna-zelencova.html.). Для улучшения ситуации была принята Национальная стратегия повышения финансовой грамотности населения в Российской Федерации до 2023 г., в которой подчеркивается, что к её реализации необходимо привлечь широкий круг участников, включая образовательные и научные учреждения, НКО, общественные объединения и движения граждан, общественные объединения потребителей, экспертное сообщество и активных граждан, заинтересованных в повышении уровня финансовой грамотности населения, развитии финансового образования и улучшении защиты прав потребителей финансовых услуг.
Правительство активно использует социально-экономические меры поддержки населения в условиях пандемии. Однако молодежь не всегда знает о действующих мерах, что предполагает необходимость информирования и разъяснения позиции властей. В настоящее время люди заинтересованы в изучении вопросов снижения и оптимизации кредитной нагрузки, правил получения социальных льгот, получении информации о действенных способах сохранения семейного бюджета, использования финансовых инноваций. Однако, несмотря на очевидный прогресс в деле повышения финансовой грамотности населения в последние годы, по данным Аналитического центра НАФИ, в большинстве российских регионов (71 из 85) уровень финансовой грамотности по итогам 2019 г. составил 12,37 балла (из 21 возможных), а число россиян с высоким уровнем финансовой грамотности составило всего 12,4%. В молодежной среде отсутствует культура составления семейного бюджета и долгосрочного финансового планирования. Проблема, на решение которой направлен проект заключается в том, что старшеклассники и студенты, проживающие в регионах (Республике Алтай, Алтайском крае и Омской области) подчас не умеют оценить уровень своей кредитоспособности, не понимают необходимости диверсификации сбережений и инвестиций. В условиях общего снижения процентных ставок по депозитам в банках россияне стали активно приобретать ценные бумаги и открывать инвестиционные счета, нередко не имея необходимых знаний для управления собственными средствами и оценки рисков инвестирования на фондовом рынке. При этом самооценка финансовой грамотности у молодежи не всегда совпадает с реальным индексом финансовой грамотности, что повышает риски стать жертвой мошенничества.
В июле 2020 г. был принят Федеральный закон «О цифровых финансовых активах». В декабре ЦБ РФ представил концепцию и открыл дискуссию о возможности выпуска цифрового рубля, а в феврале 2021 г. опубликовал Аналитический доклад о совершенствовании допуска на финансовый рынок и новых возможностях для участников рынка. В Государственной Думе обсуждается законопроект о категоризации инвесторов. По мере расширения доступности финансовых услуг через цифровые каналы, важно знать и уметь определять, какими инструментами могут пользоваться различные категории инвесторов. При этом необходимо информировать население о рисках участия в мошеннических сделках; о возможности минимизации рисков навязывания финансовыми посредниками ненужных и/или высоко рисковых финансовых продуктов и услуг. Цифровые технологии наряду с большими возможностями сопряжены со многими киберрисками, для преодоления и/или минимизации которых используют разные подходы, включая биометрию, облачные технологии, обработку больших объемов данных, когнитивные вычисления, системы распределенных реестров данных (в т.ч. блокчейн технологии), возможности искусственного интеллекта и др.
В условиях взрывного роста финансовых инноваций необходимо защитить молодых, а следовательно, не опытных и высоко уязвимых людей, имеющих как правило не высокие доходы, от финансовых потерь в условиях цифровой трансформации экономики.

География проекта

Реализация проекта предполагает проведение: а) 2-х дневного образовательного семинара в очном формате в г. Москве и б) 10-ти 2-х дневных онлайн образовательных семинаров на платформе Zoom с приглашением всех желающих повысить финансовую грамотность и получить новые знания по наиболее актуальным вопросам финансов и кредита с фокусом на целевую аудиторию проекта в субъектах Российской Федерации - Республике Алтай, Алтайском крае и Омской области и г. Москве. В Республике Алтай проект будет реализован на базе Горно-Алтайского государственного университета; в Алтайском крае - на базе Юридического института Алтайского государственного университета; Колледжа Алтайского государственного университета; средней общеобразовательной школы «Благодарение»; в Омской области - на базе Частного образовательного учреждения высшего образования «Омская юридическая академия». (Письма поддержки прилагаются), в Москве - на базе "Института социально-экономического и инвестиционного проектирования".

Целевые группы

1. Студенты вузов, интересующиеся вопросами цифровой трансформации экономики, её финансовых рынков в условиях 4-й промышленной революции, проживающие в регионах Российской Федерации
2. Школьники выпускных классов общеобразовательных школ, интересующиеся вопросами цифровой трансформации экономики в условиях 4-й промышленной революции, проживающие в регионах Российской Федерации