Проекты

Краткое описание

МОО «Кредитный правозащитник» одна из старейших в России НКО в сфере развития системы защиты прав потребителей финансовых услуг, заемщиков и должников. С 2012 мы реализуем проекты направленные на создание системы бесплатной защиты прав потребителей финансовых услуг, а также заемщиков, находящихся в трудной жизненной ситуации.
Наш портал Финграмота.рф - это, по сути, единственная в стране автоматизированная система бесплатной правовой защиты заемщиков и потребителей финансовых услуг, в бесплатном доступе в социальных сетях общественной организации непрерывно освещаются важные правовые и жизненные вопросы по профильным сферам. Мы систематизируем жалобы потребителей и разрабатываем методологию их решений. Это позволяет нам создавать адресное решение проблем отдельных групп потребителей финансовых услуг, внедрять их не только в среду самих граждан, но взаимодействовать с представителями органов власти, отвечающих за оказание услуг для потребителей.
Проект предполагает несколько неотъемлемых частей правового просвещения и оказания помощи целевой группы - граждане возраста от 55 лет и старше, столкнувшиеся с правовой проблемой в финансовой сфере, потерпевшие или потенциальные жертвы мошенников, испытывающие трудности при реализации своих прав в финансовой сфере и их защите:
1. Проведение 12 выездных информационно-просветительских мероприятий на базе ресурсных центров НКО, социальных центров и сообществ активных граждан из целевой группы для лиц старшего поколения в регионах реализации проекта.
2. Оказание бесплатной правовой помощи заемщикам и потребителям финансовых услуг из целевой группы регионов реализации проекта онлайн через мессенджеры проекта и социальные сети общественной организации.
3. Создание и размещение в бесплатном доступе в сети Интернет видео-мануала по проблематике и социальным вопросам, касающихся правовой и финансовой грамотности жителей старшего возраста регионов реализации проекта.
Регионы реализации проекта - Московская область, Краснодарский край, Волгоградская область.
Наша общественная организация имеет весомый опыт в коммуникациях с органами региональной и федеральной власти, сообществом НКО. Мы проводим обучение сотрудников МФЦ по вопросам внесудебного банкротства, открытые лекции для работников органов социальной защиты населения, постоянные участники мероприятий, проводимых Ассоциацией развития финансовой грамотности, Фондом «За права заемщиков» ОНФ, муниципальными органами власти.

Цель

1. Обеспечение просвещения и эффективной защиты прав целевой группы проекта посредством информационно-просветительских мероприятий, бесплатного доступа к видео-мануалу по основным проблемам потребителей финансовых услуг старшего возраста в сети Интернет и путем организации консалт-центра.

Задачи

1. Проведение 12 выездных информационно-просветительских мероприятий на базе ресурсных центров НКО, социальных центров и сообществ активных граждан из целевой группы для лиц старшего поколения в регионах реализации проекта.
2. Оказание бесплатной правовой помощи заемщикам и потребителям финансовых услуг из целевой группы регионов реализации проекта онлайн через мессенджеры проекта и социальные сети общественной организации.
3. Создание и размещение в бесплатном доступе в сети Интернет видео-мануала по проблематике и социальным вопросам, касающихся правовой и финансовой грамотности граждан старшего возраста регионов реализации проекта.
4. Освещение на ресурсах НКО в сети Интернет проблем целевой группы проекта как потребителей финансовых услуг, жертв мошенничеств и методик их решения.

Обоснование социальной значимости

1. Отсутствие доступной бесплатной системы правовой помощи целевой группы и высокая закредитованность жителей регионов реализации проекта старшего возраста, часто оформляющих кредиты и микрозаймы на собственные нужды, а также за желанием помочь - для детей и внуков, давно сформировала запрос общества на понятный и четкий механизм защиты прав заемщиков и потребителей финансовых услуг старше 55 лет, которые в свою очередь в силу возрастных особенностей не могут в полной мере воспользоваться Интернет-ресурсами, либо становятся клиентами недобросовестных юристов «избавляющих от долгов». Кроме того, расчет число онлайн мошенничеств по оформлению заемных отношений с банками и микрофинансовыми организациями без присутствия и без информирования потребителя – в сети Интернет, заполучив от доверчивых пожилых граждан их персональные данные. Качественный, понятный и доступный материал от экспертов и юристов в рамках информационно просветительских мероприятий проекта и консультаций, видео-мануала и текстовых материалов окажет помощь в разрешении правовых проблем заемщиков пожилого возраста, столкнувшихся с финансовыми проблемами. По данным общественного мониторинга за 2022-2023 гг. произошел серьезный рост оформления займов на граждан без их ведома. 2–2,5% от всех займов в МФО приходятся на кредиты, которые мошенники оформляют на третьих лиц, при этом основная схема связана с выдачей именно онлайн-займов https://www.rbc.ru/finances/24/10/2021/6172908a9a79472d4c8e56b9?ysclid=lf80n2l7z8542701790. Потребители финансовых услуг и особенно пенсионеры все чаще становятся жертвами финансовых пирамид и телефонных мошенников. По данным ЦБ РФ объем денежных потерь российских граждан от телефонного мошенничества в 2022 году составил 14,2 млрд рублей. Россияне каждый год теряют от участия в финансовых пирамидах более 10 млрд рублей, оценил Центробанк.
Помимо незаконного оформления кредитных отношений граждане старшего возраста сталкиваются с видом телефонного мошенничества в виде переводов денежных средств третьим лицам, лишаясь зачастую последних накопленных «на черный день» финансов. По данным РБК https://www.rbc.ru/newspaper/2023/02/15/63eb5da89a794701b759621f РБК всего в 2022 году злоумышленникам удалось украсть у банковских клиентов 14,1 млрд руб. это рекордно высокий показатель с 2019 года. Ситуация обусловлена не только доверчивостью и уязвимостью пожилых людей, но и внешними факторами, такими как черный рынок персональных данных, проводимая специальная военная операция – одной из уловок мошенников в 2022-2023 гг. стало «близкий родственник на СВО в беде/в плену/попал в правоохранительные органы за финансировании терроризма».
2. Навязанные потребительские услуги со стороны «волонтеров», «представителей ЖКХ-сектора», «страховщиков», «продавцов удивительно полезных товаров» у каждого из нас есть знакомый пожилой человек, кто потенциально мог оказаться среди обманутых таким образом потребителей, такие истории на слуху в каждой семье России. Преступники под видом благого дела посещают дома и квартиры пенсионеров и с помощью психологических уловок убеждают приобрести дорогостоящие товары и услуги с нулевой ценностью, требуется защита прав потребителей для расторжения таких договоров купли-продажи или оказанных некачественных услуг.
3. Пенсионеры в силу возрастных психологических особенностей чаще становятся субъектами угроз и более активных действий от коллекторов, выходящих за рамки действующего законодательства РФ. Чувство загнанности в угол и понимание, что помощи ждать неоткуда - это те ощущения должников с которыми помогает справиться проект. Благодаря консультационной, юридической и даже моральной поддержке, люди находят в себе силы на правовую самозащиту и борьбу с коллекторами и проблемами в этой плоскости.
4. Рост закредитованности пожилых граждан, снижение платежеспособности по займам и кредитам, просрочки и увеличение количества вопросов по внесудебному банкротству. Президент России в 2023 году внес изменения в законодательство для облегчения процедуры банкротства граждан и внесудебного освобождения от долговых обязательств. Наша команда с сентября 2020 года мониторит проблематику внесудебного банкротства, обучает сотрудников МФЦ работе с подобными обращениями. На портале Финграмота.рф уже имеется онлайн решение для внесудебных банкротов. Важно отметить, что количество внесудебных банкротств по сравнению с количеством людей, которые формально подходят под упрощенное списание долго не сопоставимо мало. Учитывая наш опыт, важно продолжать методическую помощь гражданам (в особенности старшего поколения) поскольку их права расширены изменениями в законе.
Таким образом, активная деятельность в сети Интернет, онлайн консалт-центр, в совокупности с региональными очными информационно-просветительскими мероприятиями поможет подобрать системное решение описанных проблем целевой группы.

География проекта

Волгоградская область Краснодарский край Московская область В формате работы онлайн портала Финграмота.рф и социальных сетей бесплатный доступ к его ресурсам для целевой группы на всей территории Российской Федерации.

Целевые группы

1. Граждане от 55 лет и старше, столкнувшиеся с правовой проблемой в финансовой сфере, потерпевшие или потенциальные жертвы мошенников, испытывающие трудности при реализации своих прав в финансовой сфере и их защите, проживающие в регионах Московская область, Волгоградская область, Краснодарский край.