Проекты

Краткое описание

Проект нацелен на повышение потенциала и расширение компетенций НКО (в Архангельской, Пензенской, Тверской, Челябинской областях, Краснодарском крае, Пермском крае) в части консультирования граждан по вопросам банкротства и на обеспечение эффективного информирования закредитованных граждан по всем аспектам банкротства. Данный проект поможет жителям вышеназванных регионов в тяжелой финансовой ситуации адекватно оценить свое финансовое положение, принять обоснованное решение о необходимости банкротства и получить рекомендации по поведению в процедуре банкротства.
Целевой аудиторией проекта являются некоммерческие организации, работающие с населением (в т.ч. уязвимыми группами) в Архангельской, Пензенской, Тверской, Челябинской областях, Краснодарском крае, Пермском крае, а также граждане-должники, оказавшиеся в тяжелой финансовой ситуации, проживающие в вышеназванных регионах России.
В рамках проекта будет проведено обучение по оказанию консультативной помощи гражданам-должникам, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации, по вопросам процедуры банкротства. Обучение проводится для сотрудников 25 НКО, работающих на территории 6 регионов РФ (в Архангельской, Пензенской, Тверской, Челябинской областях, Краснодарском крае, Пермском крае).
Обучение будет проводиться в формате онлайн-видеоконференций (10 вебинаров). Помимо НКО-целевой группы проекта к участию в вебинарах планируется пригласить представителей органов социальной защиты населения.
Прошедшие обучение сотрудники НКО (не менее 25) смогут проводить консультирование граждан (не менее 500) по вопросам процедуры банкротства, включая определение состояния их финансового здоровья, оценку необходимости проведения процедуры банкротства и рисков банкротства, и в итоге – предоставить пошаговый алгоритм поведения граждан-должников в процедуре банкротства в зависимости от их конкретной жизненной ситуации.
В рамках проекта будут разработаны и изданы методические материалы для НКО, проходящих обучение. Также будут подготовлены и изданы материалы (брошюры, листовки) для заемщиков, оказавшихся в тяжелой финансовой ситуации. Все материалы будут доступны в электронном виде на специальной странице сайта КонфОП, созданной для нужд проекта. Для оценки состояния финансового здоровья граждан в рамках проекта планируется применить онлайн-калькулятор финансового здоровья (трекер) ФинЗОЖ (разработан НИФИ Минфина России). Данный трекер будет размещен на специальной странице сайте КонфОП, посвященной проекту.
Ожидается, что при успешном развитии проекта, некоммерческие организации - участники проекта смогут оказывать консультативную помощь населению, а в дальнейшем, после окончания проекта, при поддержке КонфОП – выполнять роль ресурсных центров по проблематике банкротства и обучать новые НКО в своем регионе, - что будет способствовать созданию региональных сетей НКО, оказывающих консультативную помощь людям, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации.

Цель

1. Обеспечение информирования об особенностях процедуры банкротства жителей Архангельской, Пензенской, Тверской, Челябинской областей, Краснодарского и Пермского края, имеющих долги и попавших в тяжелую финансовую ситуацию, посредством повышения потенциала и расширения компетенций некоммерческих организаций регионов для оказания консультативной помощи населению

Задачи

1. Расширение компетенций НКО через получение сотрудниками новых знаний и навыков консультирования по вопросам процедуры банкротства физических лиц
2. Предоставление гражданам, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации, бесплатной квалифицированной консультативной помощи по вопросам процедуры банкротства физических лиц
3. Информирование жителей Архангельской, Пензенской, Тверской, Челябинской областей, Краснодарского края, Пермского края о возможности получения консультирования по вопросам процедуры банкротства

Обоснование социальной значимости

На сегодняшний день в России проблема закредитованности населения усугубляется на фоне роста розничного кредитования при отсутствии роста доходов населения, что подтверждается данными Банка России [1], который сообщает о «росте проблемной задолженности, учитывая агрессивную динамику выдач и высокий уровень долговой нагрузки населения», когда на одного банковского заемщика приходится 1,90 ед. кредитов, а на заемщика МФО – 2,95 ед. Доля должников микрофинансовых организаций в совокупном количестве заемщиков увеличилась с 6,4% в 2018 г. до 13,6% на 1 апреля 2020 года. Решить проблему задолженности по кредитам на уровне банков удается не всегда: одобрение в реструктуризации проблемной задолженности получили менее 60% обратившихся заемщиков. Не менее тревожной остается ситуация на рынке микрофинансирования. Банк России констатирует [2], что в период с III квартала 2018 г. по III квартал 2020 г. доля просроченной задолженности по займам МФО увеличилась с 52,8 до 60,4%. Данная картина наблюдается на всей территории страны, в том числе в регионах, задействованных в проекте: в Архангельской, Пензенской, Тверской, Челябинской областях, Краснодарском крае, Пермском крае.
В своих исследованиях и публикациях в СМИ КонфОП неоднократно поднимала тему банкротства физлиц и необходимости ее упрощения, поскольку в настоящее время количество нуждающихся в данной процедуре людей значительно больше тех, кто смог ей реально воспользоваться. По данным Федресурса [3], за все время действия механизма потребительского банкротства (с октября 2015 года по 30 сентября 2021 года) в России банкротами стали 419 765 заемщиков. С 1 сентября 2020 по 30 сентября 2021 года через МФЦ было возбуждено 5120 процедур внесудебного банкротства граждан при количестве 7920 заявлений за данный период времени. Это очень мало при условии, что около 5,4 млн заемщиков имеют просроченные обязательства перед кредитными организациями в сегменте необеспеченного кредитования (данные НАПКА [4]).
Попавшие в тяжелую финансовую ситуацию люди, которые не могут пройти процедуру упрощенного банкротства (например, из-за отсутствия законченного судебного производства), оказываются без бесплатной квалифицированной консультативной помощи. При этом количество компаний, предоставляющих услуги по банкротству физических лиц растет, что можно увидеть как по расклеенным на улице объявлениям, так и при поиске в интернете. Услуги таких компаний дорогостоящи, кроме того высок риск столкнуться с мошенничеством.
В то же время НКО, у которых есть широкая база благополучателей, среди которых есть должники, нуждающиеся в консультативной поддержке по вопросам банкротства, не обладают достаточными знаниями и компетенциями для оказания такой поддержки. В общении с организациями-партнерами проекта мы выяснили, что запрос на получение информации о банкротстве у сотрудников НКО есть. Также они видят такой запрос у своих благополучателей. К примеру, в НКО, работающих с инвалидами, нам сообщили, что к ним обращаются закредитованные должники, но консультаций по тематике банкротства получить не могут, так как тематика банкротства не входит в сферу компетенция специалистов, и на вопрос, насколько будет востребовано обучение по проблематике банкротства, мы получили положительный ответ.
Таким образом, необходим ресурс для получения качественного консультирования и информационной поддержки по вопросам банкротства, при этом доступный, надежный и безопасный. По нашему мнению, некоммерческие организации, работающими с населением в целом, с разными группами людей, попавшими в тяжелую жизненную ситуацию, из уязвимых групп населения, при этом не занимающиеся непосредственно тематикой защиты прав потребителей финансовых услуг и банкротством, могут стать таким ресурсом. Проект позволит развить потенциал и расширить компетенции НКО в части консультирования людей по проблемам банкротства.
[1] https://cbr.ru/Collection/Collection/File/35586/analytical_review_bs-2021-2.pdf
[2] https://cbr.ru/Collection/Collection/File/31945/review_03022021.pdf
[3] https://fedresurs.ru
[4] https://napca.ru/press-tsentr/analitika/detail.php?ID=11623

География проекта

Архангельская область, Пензенская область, Тверская область, Челябинская области, Краснодарский край, Пермский край

Целевые группы

1. Некоммерческие организации, работающие с населением (в т.ч. уязвимыми группами) в Архангельской, Пензенской, Тверской, Челябинской областях, Краснодарском крае, Пермском крае
2. Граждане-должники, оказавшиеся в тяжелой финансовой ситуации, проживающие в Архангельской, Пензенской, Тверской, Челябинской областях, Краснодарском крае, Пермском крае