Проекты

Краткое описание

В настоящее время одной из негативных тенденцией является то, что молодые люди в возрасте от 18 до 35 лет всё чаще становятся жертвами махинаций на рынке микрозаймов. Большинство из них недооценивают риски, связанные с приобретением и использованием кредитных продуктов, а также не обладают необходимыми знаниями в данной области, а значит не способны самостоятельно решить возникающие проблемы. Предполагается, что проект будет работать в двух основных направлениях: просветительском и юридическом.
В рамках просветительской функции будет проводиться, так называемая, профилактическая информационная работа, направленная на то, чтобы предостеречь максимальное количество молодых людей от кредитной зависимости. Реализация данной функции, на наш взгляд, возможна благодаря активному применению социальной рекламы посредством уличных баннеров, информационных плакатов и листовок, а также видеороликов в сети Интернет с участием лидеров общественного мнения.
Юридическое направление проекта предусматривает экспертную поддержку молодых людей в вопросах, связанных с приобретением и обслуживанием кредитных продуктов, а именно продуктов, предлагаемых микрофинансовыми организациями (микрозаймы). Формами такой помощи будут являться индивидуальные юридические консультации, расширенные встречи с экспертами, анализ поступающих вопросов и открытые консультации по ним, подготовка тематических публикаций и статей.
Полученные входе реализации проекта материалы станут основой для подготовки конкретных предложений в законодательные органы власти о профилактике кредитной зависимости у молодежи, а также ограничении и регламентации деятельности микрофинансовых организаций. Результатом проекта "Кредитное рабство - как не стать заложником микрофинансовых организаций" станет повышение финансовой грамотности у молодежи региона, снижение количества необдуманно взятых кредитов, сохранение финансовой независимости молодых людей, ограничение бесконтрольной деятельности микрозаймов.

Цель

1. Профилактика кредитного рабства и повышение финансовой грамотности молодежи Ярославской области в сфере микрозаймов с помощью информационно-просветительской деятельности и юридической поддержки

Задачи

1. Широкое информирование молодежи Ярославской области об уязвимости на рынке микрозаймов
2. Адресная профилактика кредитного рабства в молодежной среде
3. Оказание индивидуальных и открытых юридических консультаций для молодежи по кредитным вопросам и связанной с этим проблематике
4. Определение и систематизация факторов кредитного риска у молодежи и разработка единых механизмов по регуляции деятельности микрофинансовых организаций

Обоснование социальной значимости

С проблемами кредитного рабства чаще всего сталкиваются молодые люди в возрасте от 18 до 35 лет. Исследование проблемы микрозаймов проводилось среди молодежи на территории Ярославской области. По данным официального портала статистических данных «Росстат», на январь 2021 в Ярославской области проживало 17,4% молодых людей, 54,5% населения трудоспособного населения и 28,1% людей старшего возраста. Следовательно, мы сделали вывод, что количество потенциальных участников исследования на территории реализации проекта составило порядка 30-50%. Нами выявлено, что среди них доля мужчин - 38%, а доля женщин – 44%. Результаты анализа показали, что наибольшее распространение проблема получила среди молодежи в возрасте 18-35 лет), при этом, наименее защищенной группой оказались студенты от 18 до 25 лет.
Указанная возрастная категория, основная часть из которых студенты средне специальных и высших учебных заведений, а также молодые специалисты или молодые родители, необдуманно и беспрепятственно берут кредиты. Причинами для этого становятся многие факторы, начиная от невысокого дохода, сложности с трудоустройством, а главное – желания быстро получить денежную выплату.
Кроме того, в числе причин, по которым молодежь с легкостью берет микрозаймы, являются слабые представления о финансовой грамотности и практически полное отсутствие возможности бесплатного получения знаний в области финансов. Отрывочные и некорректные сведения, которые можно найти при поисковых запросах в интернете и в СМИ формируют неверное представление о микрозаймах. Это приводит к тому, что многие представители целевой аудитории попадаются на «удочку» мошенников и, тем самым, впоследствии, вынуждены отдавать всю заработную плату на покрытие долгов в разных микрофинансовых организациях.
Приведем ряд реальных аргументов, доказывающих масштабность и глубину проблемы кредитного рабства. Во-первых, это огромные проценты. Так, если взять кредит у государственного банка в размере 300 тыс. руб., то по договору процент составляет 6-10%, на деле же оказывается, что получатель должен за четыре года выплатить 420 тыс. руб., а это точно уже не 10%, т.е. это откровенный обман. Если же молодой человек обращается за микрозаймом, то чаще всего ему приходится выплачивать все 100%, а то и все 200%. И это без учета отдельной стоимости заявки на кредит, которую тяжело найти в договоре, поскольку эти условия прописаны микроскопическим шрифтом.
Во-вторых, пени за просрочку и психологическое давление. Если молодой человек не выплачивает займ вовремя, на него обрушиваются коллекторы с изнурительной и мощной психологической атакой. В ход идет все: звонки, заявления, угрозы, в том числе и об описи имущества. Информация о кредитном долге поступает в учебное заведение, нам место работы, к родителям, которые вынуждены брать этот долг на себя, чтобы вытянуть ребенка из долговой ямы. И никого не волнует, что он брал 10 тыс. руб., а отдавать придется все 50 тыс. руб., плюс ежедневные пени за просрочку.
В-третьих, проблема микрозаймов может испортить кредитную историю молодого человека. Это обстоятельство впоследствии затруднит оформление ипотеки у официального банка, а также выезд за пределы России.
В-четвертых, финансовое мошенничество. Когда молодой человек, уже выплатив долг, попадает в «клиентскую базу» кредитных мошенников. Вслед за этим начинают поступать настойчивые звонки и СМС-сообщения с предложением взять еще один микрозайм. Более серьезная проблема - использование паспортных данных и номера карты для дальнейших финансовых манипуляций. На имя молодого человека могут оформить чужой кредит, с его карты могут сниматься деньги, причем в личном кабинете не будет по этому поводу никакой информации. Ну, а поскольку, он обращался к нелегальным организациям, обращение в правоохранительные органы ему вряд ли поможет. Так как очень тяжело отловить финансовых мошенников в интернете и фирмы однодневки.
Проблем, конечно, здесь много, но самый главный момент заключается в том, что абсолютно никто не занимается этим наболевшим вопросом. Общество продолжает «выручать» себя микрозаймами, а затем страдать от безвыходности. И никому нет до этого дела.
Обозначенные проблемы ясно дают понять, что молодые люди в возрасте от 18 до 35 лет не обладают достаточными знаниями в этой сфере и недооценивают риски, связанные с приобретением и использованием кредитных продуктов.

География проекта

Ярославская область

Целевые группы

1. Потенциальная целевая группа в рамках просветительской деятельности: молодёжь в возрасте от 18 до 35 лет(студенты,работающая молодёжь,безработная молодёжь,молодые семьи),проживающая на территории Ярославской области. Данная аудитория является наиболее частыми жертвами махинаций на рынке микрозаймов.
2. Основная целевая группа: молодёжь Ярославской области в возрасте от 18 до 35 лет, уже столкнувшаяся с кредитными проблемами, вследствие своей финансовой безграмотности, импульсивно и необдуманно оформленных микрозаймов и прочих кредитных продуктов.