Проекты

Краткое описание

Основной смысл проекта состоит в в обучении заемщиков и граждан грамотному распоряжению своим доходом. Реализация этой идеи будет достигаться через их правовое и финансовое просвещение, через психологическую коррекцию личности в вопросах отношения к деньгам, а также через обучение самоанализу своего финансового состояния. Проект является продолжением работы по поддержке заёмщиков и повышении финансовой и правовой грамотности населения, которую наша организация проводит с 2018 г. при поддержке Фонда президентских грантов.
Проект включает комплекс правовых, экономико-финансовых и психологических мероприятий, которые помогут добросовестным заемщикам и гражданам, планирующим ими стать, получить необходимые знания в области кредитования, финансового планирования, самокоррекции психоэмоционального состояния, а также решить вопросы с распоряжением имеющихся ресурсов без обращения к займам. Будет проведен цикл правовых и финансово-экономических вебинаров, мастер-классов. На семинарах-встречах с арбитражным управляющим участники проекта получат необходимую информацию о процедуре банкротства физических лиц и ее последствиях. О том, какие последствия будет иметь неисполнение условий кредитного договора участники проекта узнают в ходе посещения цикла информационно-правовых вебинаров "Ответственность за неуплату кредита". Игрофикация обучения привела к обращению в ходе проекта к играм "С финансами на ТЫ" и «Денежный поток», при том первая игра будет разработана в рамках проекта и станет уникальным инструментом финансового просвещения целевой группы проекта. Групповые психологические тренинги будут направлены на снятие тяжелого психоэмоционального состояния у добросовестных заемщиков, связанного с долгами по займу. Помощь психолога также можно будет получить в рамках индивидуальной консультации. Важно отметить, что в регионе кроме нашей организации никто более не практикует оказание помощи через психолога, хотя во многом ведут к проблемам с финансами именно психологическое отношение заемщика к деньгам. Для оказания правовых консультаций, консультаций психолога и экономиста жителям отдаленных от областного центра населенных пунктов впервые будет применяться платформа Telegram. В Центре приема обращений граждан по вопросам защиты прав заёмщиков можно будет получить правовую консультацию, а также консультации по финансово-экономическим вопросам. Для повышения правовой и финансовой грамотности будет организована серия экономико-правовых публикаций просветительского характера. По итогам реализации проекта ожидается осознанное поведение целевой группы в отношениях с финансами, их обращение к самоанализу своего финансового состояния, а также расширение объема имеющихся знаний у целевой группы проекта в сфере финансов. Всего мероприятиями проекта будут охвачены не менее 1280 жителей области.

Цель

1. Обучить добросовестных заемщиков и граждан, планирующих взять займ, грамотному распоряжению своими финансами

Задачи

1. Повысить уровень финансовой дисциплины добросовестных заемщиков и граждан, планирующих взять займ
2. Научить добросовестных заемщиков и граждан, планирующих взять займ, объективно оценивать свое финансовое положение
3. Повысить уровень финансовой и правовой грамотности добросовестных заемщиков и граждан, планирующих взять займ

Обоснование социальной значимости

В 2023 году в Тамбовской области в 1,5 раза увeличилось количество выданных ипотечных кредитов. Тамбовчане 983 раза взяли ипoтеку на сумму 29 миллиардов рублей. Средний размер ипотечного крeдита за год вырос с 3 до 3,1 млн рублей, а срок крeдитования — с 23,2 лет до 24,4 лет. По данным на 1 января 2024 года, сумма ипoтечной задолженности достигла 70,2 млрд рублей, увeличившись за год на 22,8% (см. https://tmbreport.ru/zhiteli-tambovskoj-oblasti-zadolzhali-po-ipoteke-bolee-70-mlrd-rublej/). Вместе с этим Центром социокультурной аналитики на протяжении последних пяти лет продолжает фиксироваться высокая кредитная активность тамбовчан, среди которых могут быть как люди со средним и высоким доходом, что само по себе является нормальным, так и с явно небольшим доходом. Однако, по данным все того же ЦБ и исследованиям участников рынка, количество тех, кто обращается за займами до зарплаты, в последнее время продолжает расти. Если в начале 2022 года клиентами МФО были 14,2 млн россиян, то по итогам первого полугодия – уже 16,4 млн. хоть раз в жизни за микрозаймами обращались 35,5 % россиян, а 7,8% пользуются их услугами регулярно. При этом у попавших в кредитные сети россиян всё меньше шансов выпутаться – 55% выданных во II квартале микрозаймов получили люди, у которых на обслуживание долгов уходит 80% доходов. Это значит, что они закрывают старые кредиты новыми (см. https://aif.ru/money/mymoney/zanimaemaya_lozhnost_kak_ne_popast_v_kreditnye_seti_mfo) . В Тамбовской области ситуация аналогичная. В Тамбовской области с начала года продолжило увеличиваться потребительское кредитование. За шесть месяцев 2023-го тамбовчане взяли в кредит 40,7 миллиарда рублей, что в 1,6 раза больше, чем годом ранее. На 1 июля потребительские ссуды в общей задолженности тамбовчан перед банками занимали более половины всей суммы (53,6%). Объем потребительского кредитного портфеля вырос за год на 11,4% до 72 млрд рублей (см. https://www.tambov.kp.ru/online/news/5451658/). По данным Центра защиты прав добросовестных заемщиков, функционирующим при Центре социокультурной аналитики, почти в 67% случаев неплатёжеспособности заемщиков причиной этому становилось их неграмотное отношение к своему доходу. В тоже время согласно исследованию Центра социокультурной аналитики тамбовчане высказывают определенную степень недовольства во взаимодействии с кредитными организациями. Из главных недостатков в обслуживании кредитно-финансовых организаций тамбовчане отмечают скрытые проценты и условия. На это указали 19 % опрошенных тамбовчан. В тоже время в среди трудностей во взаимодействии с кредитными организациями респонденты называли частые как им казалось необоснованные отказы в предоставлении кредита (28%) и неподъемный первоначальный взнос при ипотеке (36%). Как показало исследование заемщик редко понимает, что займ может потянуть его на дно долговой ямы. На это зачастую влияет низкий уровень личной финансовой дисциплины, переоценка своих финансовых возможностей ввиду отсутствия навыков самоанализа своего финансового состояния и отсутствие достаточной финансовой и юридической грамотности. В совокупности эти факторы ведут к неграмотному распоряжению своими финансами и появлением проблем с платежеспособностью. Психологические причины во многом определяют такое отношение, но не являются единственными. Проект позволит через различные инструменты обучить заемщиков и лиц, планирующих заключить договор займа, основам распоряжения своими финансами.
Отметим, что помимо Центра социокультурной аналитики вопросами повышения финансовой грамотности в регионе занимаются Тамбовский государственный технический университет, Тамбовский государственный университет имени Г.Р. Державина, существует ряд некоммерческих организаций как Региональный центр финансовой грамотности, реализует просветительские проекты Банк России. Но их программы являются срочными и не носят перманентный характер, в то время как для исправления ситуации требуется регулярное взаимодействие с целевой аудиторией.

География проекта

Тамбовская область

Целевые группы

1. Добросовестные заемщики
2. Граждане, планирующие стать заемщиками