Проекты

Краткое описание

Проект по созданию онлайн-центра правозащиты граждан по борьбе с финансовым мошенничеством – продолжение проекта "За права заемщиков", существующего с 2014 года.
Проект направлен на защиту граждан от неправомерных действий коллекторов при осуществлении процедуры взыскания, от деятельности нелегальных кредиторов и организаторов финансовых пирамид, от других нарушений прав и законных интересов потребителей финансовых услуг. В рамках проекта планируется проведение мероприятий по финансовому просвещению различных возрастных групп населения в крупных городах и регионах РФ.

Основные направления работы:

- Информационно-аналитическое. Разработка и выпуск контента проекта (мониторинги, правозащитные кейсы, аналитика, подготовка и проведение мероприятий).

- Правозащитное. Работа с жалобами граждан, защита и представительство интересов граждан в суде.

- Просветительское. Разработка и проведение программ и информационных кампаний, в т.ч. для старшего поколения, выпуск и распространение обучающих материалов.

- Нормативно-правовое. Выработка предложений по изменению законодательной базы. Работа с экспертами, участие в рабочих группах, взаимодействие с органами государственного регулирования.

- Партнерское. Работа с региональным активом, поиск и привлечение активистов в проект, информационно-методическое сопровождение и поддержка работы актива в регионах, стандарты работы, обучающие программы для регионального актива.

В настоящее время это единственный в России проект, который независимо представляет интересы потребителя финансовых услуг и системно влияет на среду защиты прав потребителей, добиваясь изменения законодательства и повышения эффективности профильных институтов и проводит независимый мониторинг проблем граждан – потребителей финансовых услуг.

Ссылки:
http://zapravazaemschikov.ru/
https://vk.com/public74556139
https://www.facebook.com/zapravazaemschikov/
https://ok.ru/group/55220818673687

Цель

1. Создание и развитие мультиканального информационно-консультационного онлайн-центра по защите интересов потребителей финансовых услуг, столкнувшихся с нарушением своих прав, а также финансовому просвещению граждан.

Задачи

1. Оказание комплексной юридической помощи гражданам в формате онлайн на безвозмездной основе, кредитная правозащита, консультирование, досудебное урегулирование.
2. Проведение мониторингов и исследований в целях выявления нарушений, проблем и пробелов в системе защиты прав потребителей финансовых услуг.
3. Анализ действующего законодательства и разработка инициатив по совершенствованию существующих федеральных и региональных нормативно-правовых актов в сфере защиты прав потребителей.
4. Финансовое просвещение онлайн: выпуск и продвижение публикаций на тему финансовой грамотности, защиты прав потребителей финансовых услуг, противодействия и борьбы с мошенниками на собственных ресурсах проекта, выпуск обучающего курса для правозащитников, а также инициирование инфоповодов.
5. Проведение очных просветительско-правозащитных мероприятий в регионах проекта с привлечением юристов-экспертов, приемом граждан, проведением обучающих лекций и распространением печатных изданий.
6. Проведение информационно-просветительской кампании для старшего поколения "Расскажи бабушке"

Обоснование социальной значимости

По данным Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров, количество жалоб на финансовых мошенников в прошлом году выросло на 15% [1]. Граждане с каждым годом увереннее пользуются Интернетом и чаще обращаются за помощью – это один из факторов роста жалоб на мошенников. Другая причина – прогресс “криминального интеллекта”: преступники научились подстраиваться под бдительность граждан и предлагать услуги с “минимальным” риском. За 2019 год Банком России было выявлено 237 финансовых пирамид – максимум за последние 5 лет.

“Спрос” на услуги финансовых мошенников обусловлен доверчивостью граждан, незнанием схем, низким уровнем знаний в области правозащиты – все это формирует необходимость борьбы с преступностью одновременно с непрерывным финансовым просвещением.

По данным Минфина и OECD, Россия находится на 9-м месте среди стран G20 по уровню финансовой грамотности [2]. Занимая среднюю позицию, по отдельным пунктам Россия показала низкие результаты. Так, у нас всего 22% граждан, практикующих бережливое потребление. Также [3], 44% из тех россиян, кто брал кредит, допускают небольшую просрочку по его погашению, а для каждого 4-го заемщика невозврат кредита – не преступление.

Показательна наша собственная статистика закредитованности регионов [4]. По итогам 2019 года общий долг россиян по кредитам составил 17,56 трлн руб. (+15% с начала года). За последние 2 года уровень закредитованности регионов вырос в среднем на 6-10% и имеет тенденцию к дальнейшему росту.

Несмотря на наличие внешних факторов, отсутствие дисциплины и культуры управления собственным бюджетом – одна из главных причин финансовых проблем граждан. По данным НАФИ, около 44% населения имеют низкий уровень финансовой грамотности.

Финансовая грамотность связана с возрастом человека. [5] Обычный гражданин РФ примерно до 30 лет накапливает знания, навыки и установки. От 30 до 45 лет – уровень знаний остается стабильным. После этого потребление знаний прекращается, финансовая грамотность снижается – с увеличением возраста.

Так, было бы неверно ограничивать проект только финансовым просвещением: существуют наиболее уязвимые категории граждан, нуждающиеся в конкретной правозащитной помощи. В частности, пожилые люди и граждане, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации.

В основе нашего подхода – синергизм превентивных мер (информирование и распространение материалов) и правозащитной практики (помощь в досудебных разбирательствах и ведении судебных дел). В результате, правозащитные кейсы ложатся в основу разработки дополнительных материалов: инструкций, алгоритмов самопомощи, видеороликов.

Мы выделили 3 группы целевой аудитории проекта, основываясь на функциональной пользе, которую несет проект каждой из них:

Потребители финансовых услуг (физические лица): владельцы банковских и страховых продуктов, заемщики – от 18 до 80 лет. Воздействие: повышение спроса на знания, создание моды быть финансово грамотным.

Граждане с рискованным типом финансового поведения, столкнувшиеся с нарушением прав – от 18 до 50 лет. Воздействие: обработка обращений, консультирование, помощь в досудебном урегулировании и в суде; распространение кейсов из правозащитной практики.

Граждане старшего возраста – от 50 до 80 лет. Воздействие: обучение основам финансовой грамотности путем вовлечения волонтеров, их детей и внуков в информационные кампании, индивидуальные правозащитные консультации, представительство в суде.

В 2019 году Фонд “За права заемщиков” провел кампанию “Расскажи бабушке”, которая стартовала онлайн, однако быстро нашла отражение в очных мероприятиях. Акцию поддержали: 39 регионов, 31 вуз, более 500 СМИ, 400 волонтеров финансового просвещения АРФГ, МФЦ Московской области (размещение видеороликов на экранах центров, охват – более 55 тыс. человек в день).

Эксперт Фонда Михаил Алексеев, в качестве проверки актуальности правозащиты онлайн, создал Instagram-канал, в котором начал публиковать простые инструкции на популярные темы: банкротство физических лиц, управление финансами и т.п. Спустя 2 месяца с момента создания, пользователи начали обращаться за помощью к эксперту в частном порядке. Сейчас количество обращений выросло с 10 до 30 в сутки.

Регионы для проведения очных мероприятий – Волгоградская, Рязанская, Новосибирская области – выбраны на основе карты кредитной активности [4]. Регионы показывают одни из самых высоких приростов уровня закредитованности за последние 2 года. Кроме этого, за годы реализации проекта, в указанных областях сформированы команды активистов, готовых поддерживать и развивать проект.


--
[1] https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2020/02/04/822206-finansovih-piramid
[2] http://www.oecd.org/financial/education/2019-financial-education-in-apec-economies.pdf
[3] https://nafi.ru/analytics/kazhdyy-chetvertyy-zaemshchik-schitaet-chto-nevozvrat-kredita-ne-yavlyaetsya-prestupleniem/
[4] http://zapravazaemschikov.ru/map/
[5] https://nafi.ru/projects/finansy/reyting-finansovoy-gramotnosti-regionov-rossii-2018/

География проекта

1) Информационные кампании, распространение информационно-аналитических и обучающих материалов (онлайн): Российская Федерация. 2) Очные правовые консультации, мероприятия по защите прав потребителей финансовых услуг: Рязанская, Волгоградская, Новосибирская области.

Целевые группы

1. Граждане, столкнувшиеся с проблемами нарушения прав при потреблении финансовых услуг. Возраст: от 18 до 50 лет. Уровень дохода: от низкого до среднего. Склонность к рискованному типу финансового поведения в сложных жизненных обстоятельствах.
2. Граждане пенсионного и предпенсионного возраста, испытывающие трудности при реализации своих прав и их защите. Возраст: от 50 до 80 лет. Уровень дохода: ниже среднего, средний.
3. Потребители финансовых услуг (физические лица): владельцы пластиковых карт, пользователи страховых продуктов, заемщики, ипотечные заемщики, инвесторы, клиенты компаний финансового посредничества. Возраст: от 18 до 80 лет. Социальное положение: студенты, экономически активные граждане (работники предприятий и самозанятые), пенсионеры