Проекты

Краткое описание

Пандемия внесла свои коррективы в состояние не только глобальной экономики, но и в бюджеты отдельных граждан. Потеря доходов (полностью или значительной их части) из-за вынужденного локдауна, на фоне стабильно высокой закредитованности граждан, повысили спрос на проведение процедур банкротства физических лиц.

С 1 сентября 2020 года в России действует механизм упрощенного списания долгов – так называемое внесудебное банкротство. Сразу после вступления закона в силу, этим правом решили воспользоваться почти 2 тыс. россиян, однако из них запуска процедуры смогли добиться лишь 20%.

Одна из главных причин высокого процента возврата заявлений в том, что граждане еще не разобрались в правилах новой процедуры. Масштаб промахов – от ошибок в документах до полного несоответствия критериям упрощенного банкротства. Сотрудники МФЦ могут лишь оценить, вправе ли заявитель претендовать на внесудебное списание долгов, однако не могут детально проконсультировать и помочь в устранении барьеров.

В основе предлагаемого проекта – синергизм адресной правозащитной помощи и обучения сотрудников МФЦ – которые, в свою очередь, смогут поделиться важными знаниями с заявителями.


Основные направления работы:

– Правозащитное. Обработка обращений граждан, адресные юридические консультации на тему кредитных каникул и процедуры банкротства, помощь в выборе правильного механизма защиты своих прав и решения проблем. Разработка инициатив по совершенствованию законодательства.

– Просветительское. Проведение обучающих мероприятий в онлайн-формате для сотрудников многофункциональных центров, работающих в регионах-антилидерах по количеству банкротств среди населения (Москва и Московская область, Краснодарский край, Волгоградская область).

– Информационное. Проведение массовых информационных кампаний с разъяснениями по процедуре упрощенного списания долгов, распространение правозащитных кейсов и обучающих материалов.


Категории благополучателей:

– Заемщики и потребители финансовых услуг, которые имеют финансовые проблемы, но не понимают алгоритм их решения.
– Заемщики, которые уже пытались инициировать процедуру упрощенного списания долгов, но получившие отказ.
– Граждане, находящиеся в процедуре внесудебного банкротства.
– Сотрудники МФЦ.

Информирование граждан о старте приема обращений проводится с помощью региональной сети партнеров (ОНФ), анонсирования в офисах МФЦ и интернет-рекламы.

В настоящее время это единственный в России проект, который может независимо представлять интересы заемщика и системно влиять на среду защиты прав потребителей.

Итогом проекта станет формирование правозащитной системы, исключающей необходимость государственного конкурсного финансирования. Подобный результат позволит продемонстрировать реальность главной цели конкурса проектов – создание сильных, автономно работающих некоммерческих систем, реализующих задачи по защите прав граждан и апробации новых государственных механизмов, в частности процедуры внесудебного банкротства граждан.

Цель

1. Создание онлайн-центра консультирования граждан и обучения сотрудников МФЦ по процедуре банкротства физических лиц "Защита должника"

Задачи

1. Оказание комплексной юридической помощи гражданам в формате онлайн на безвозмездной основе, кредитная правозащита, консультирование по вопросам внесудебного банкротства.
2. Проведение серии обучающих и консультационных мероприятий в онлайн-формате для сотрудников МФЦ в регионах-лидерах антирейтинга по количеству банкротств (Москва и область, Краснодарский край, Волгоградская область).
3. Проведение масштабной информационной онлайн-кампании на тему критериев и порядка процедуры внесудебного списания долгов в СМИ и социальных сетях.
4. Анализ действующего законодательства и разработка инициатив по совершенствованию нормативно-правовых актов в сфере защиты прав заемщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации.

Обоснование социальной значимости

Высокая закредитованность населения давно сформировала запрос общества на понятный и четкий механизм защиты прав заемщиков и потребителей финансовых услуг. Введенный в правовое действие институт банкротства физических лиц признан избавить потребителей финансовых услуг от кабальных обязательств. Во время пандемии, с января по июнь 2020 года, число судебных решений о признании граждан несостоятельными, включая ИП, выросло до 42 718 шт. (+47,2% к аналогичному периоду 2019 года) [1]. Несмотря на возросший спрос, данная процедура юридически сложная, длительная и дорогостоящая.

С 1 сентября 2020 года вступили в силу изменения в законодательстве РФ, предусматривающие процедуру внесудебного банкротства граждан. Если за последние 5 лет процедурой судебного списания долгов воспользовались более 200 тыс. человек, то, по оценкам экспертов Фонда «За права заемщиков», внесудебный порядок будет востребован не менее чем у 180 тыс. человек – за 1 год.

За месяц действия нормы с заявлениями о банкротстве в многофункциональные центры (МФЦ) обратились почти 2 тыс. граждан, но лишь для 413 из них процедура была одобрена, остальные заявки вернули должникам [2]. Граждане пока не разобрались, кто может претендовать на упрощенное банкротство: должники не знают критериев и того, как их проверить до прихода в МФЦ.

По прогнозам экспертов, количество банкротств будет расти за счет должников, чье финансовое положение ухудшилось уже за время пандемии. Ожидается, что, в связи с этим и в начале 2021 года число банкротств будет удваиваться к тем же периодам предыдущего года [3].

В адрес экспертов Фонда «За права заемщиков» за 1 месяц поступило более 800 обращений – в основном они связаны с толкованием закона и разъяснениями самой специфики процедуры. Скудное правовое регулирование данной процедуры, отсутствие четкого механизма и большое количество неиссякаемых вопросов в новой правовой сфере требует оказания профессиональной и оперативной юридической помощи. Неясность порядка завершения и списания задолженности, последствий в отношениях с кредиторами также требуют квалифицированной поддержки.

Вместе с проведением масштабной информационной кампании, обучением сотрудников МФЦ в антирейтинговых регионах, проект позволит сделать процедуру внесудебного банкротства более доступной и понятной как для граждан, так и для работников в сфере госуслуг. При участии партнеров проекта, экспертов ОНФ, мы уже начали обучение сотрудников МФЦ Краснодарского края и консультирование граждан по вопросам внесудебного банкротства[4].

Анализ информации, обобщение правоприменительной практики позволит аккумулировать всю информацию в сфере упрощения процедуры банкротства и предлагать нужные изменения в законодательстве. Кроме того, работа данного направления позволит создать связующее звено не только между гражданами и МФЦ, но и между непосредственно исполнительными органами – МФЦ и ФССП.

----
[1] По данным проекта «Федресурс»: https://fedresurs.ru/news/cbddb756-c433-460c-b323-5747aa908dd5
[2] https://rg.ru/2020/10/06/chislo-lichnyh-bankrotstv-v-rossii-pochti-udvoilos.html
[3] https://www.rbc.ru/finances/06/10/2020/5f7734489a7947234ae5b7dd
[4] https://onf.ru/2020/09/22/eksperty-onf-pomogut-sotrudnikam-mfc-v-provedenii-procedury-uproshchennogo-bankrotstva/

География проекта

Информационные кампании, распространение информационно-аналитических и обучающих материалов (онлайн), проведение онлайн и телефонных юридических консультаций: Российская Федерация. В качестве пилотных регионов для обучения специалистов МФЦ выбраны: Москва, Московская область, Волгоградская область, Краснодарский край.

Целевые группы

1. • Заемщики и потребители финансовых услуг, которые имеют финансовые проблемы, но не понимают алгоритм их решения
2. • Заемщики, которые уже пытались инициировать процедуру упрощенного списания долгов, но получившие отказ
3. • Граждане, находящиеся в процедуре внесудебного банкротства
4. • Сотрудники МФЦ