Проекты

Краткое описание

Проект "Содействие формированию грамотного финансового поведения граждан малых городов и сел Самарской области" является социально-просветительским, разрабатываемым и апробируемым на базе 6 муниципальных образований Самарской области (м.р. Красноярский, Красноармейский, Елховский, г.о. Новокуйбышевск, Чапаевск, Тольятти) в оффлайн, онлайн форматах.
Целью проекта является повышение финансовой грамотности граждан с низким и средним уровнем доходов (многодетные и неполные семьи, лица с ограниченными возможностями здоровья, учащиеся образовательных организаций среднего профессионального и высшего образования, люди старшего возраста).
Проект реализуется на основе социального партнёрства министерства социально-демографической и семейной политики, Губернской Думы, Общественной палаты Самарской области, Уполномоченного по правам человека, муниципальных администраций и их подразделений, общественных организаций этих муниципалитетов, при поддержке НЦФГ. В проекте планируется к участию 1600 человек. Проведение занятий будет осуществляться ведущими консультантами-методистами Федерального консультационно-методического центра.

В процессе осуществления проекта определено 4 взаимосвязанных блоков:
1.Управление семейным бюджетом. Управление кредитной нагрузкой.
В этом блоке будут даны:
- рациональное управление состоянием личных (семейных) финансов;
- планирование и оптимизация доходов и расходов;
- кредитная нагрузка: анализ, оценка и оптимизация;


2.Планирование сбережений и инвестиций. Страхование базовых рисков семьи.
В этом блоке:
- правила эффективных сбережений;
- доходность вложений и их риски;
- основные виды инвестирования – индивидуальный инвестиционный счет,государственные облигации.
- выбор страхового продукта и страховой компании;
- базовые риски домохозяйства, способы снижения влияние этих рисков на финансовое положение .

3.Защита прав потребителя финансовых услуг.
В этом блоке:
- основные права заемщика, вкладчика, страхователя и их нарушения;
- механизмы защиты нарушенных прав;
- система органов и организаций по защите прав потребителей.

4.Пенсионное обеспечение. Налоговые вычеты и практика применения.
В этом блоке:
- уровни современного пенсионного обеспечения в РФ;
- виды пенсии по обязательному пенсионному страхованию в пенсионной системе;
- виды финансовых инструментов для создания дополнительных пенсионных накоплений;
- виды налоговых вычетов, расчеты, механизм получения

В процессе реализации проекта предусматривается проведение серии просветительских мероприятий в форме: круглых столов, базового и итогового исследования и контроля финансовой грамотности участников проекта рамках анкетирования, проведения групповых занятий, научно практической конференции, индивидуальных консультаций, семинаров, создание методического пособия.

Цель

1. Создание основ для формирования финансово грамотного поведения населения как необходимого условия повышения уровня и качества жизни целевой группы проекта, в том числе за счет использования финансовых продуктов и услуг надлежащего качества.

Задачи

1. Изучение сложившихся практик и оценка уровня финансовой грамотности целевой группы населения
2. Развитие личной финансовой культуры, увеличение горизонта планирования, развитие способности управлять финансами семьи
3. Умение разумно оценивать реальную потребность использования кредита, свои финансовые возможности по погашению кредита, выгодность условий кредитного продукта и варианты оптимизации долговой нагрузки, осознание важности кредитной истории как «репутационного залога»
4. Содействие рациональному выбору в приобретении финансовых продуктов и пользовании финансовыми услугами гражданами с низким и средним уровнем доходов малых городов и сел Самарской области.
5. Получение слушателями знаний основ инвестирования и навыка грамотно сравнивать и выбирать инвестиционные инструменты под свои цели с учетом соотношения риска и доходности.
6. Получение слушателями знаний и навыков, которые помогают определять потребность в финансовой защите, формировать программу страхования с учетом базовых рисков, присущих конкретному домохозяйству, выбирать страховщика и вести с ними рациональные отношения.
7. Развитие навыка рационального управления состоянием личных (семейных) финансов и умения использовать налоговые вычеты для получения дополнительного дохода.
8. Получение слушателями знаний о механизмах защиты прав потребителей финансовых услуг
9. понимание рисков и обязанностей перед финансовой организацией

Обоснование социальной значимости

В современных условиях расширения использования финансовых услуг, усложнения и появления новых, трудных для понимания финансовых инструментов, вопросы финансовой грамотности населения с низким и средним уровнями доходов в малых городах и селах Самарской области стали чрезвычайно проблематичными и актуальными. Проблема целевой группы в том, что именно граждане этой категории прежде всего подвержены рискам закредитованности и нераспознавания финансовых пирамид, они часто берут самые дорогие займы, не всегда знают о своих правах потребителей финансовых услуг и не верят в возможность их защиты. Актуальность обучения рассматриваемой группы населения Самарской области возрастает в связи с низкой её осведомленностью в финансовых вопросах, подтверждаемой данными целого ряда исследований. Обеспечение личной финансовой безопасности становится важным фактором экономического благополучия этой социальной группы людей. Поэтому именно этим гражданам, в первую очередь, нужны консультации, защита прав и финансовое просвещение. Индекс финансовой грамотности населения Самарской области по итогам 2019 года составляет 11,97 балла (группа Д, места 53-69), в целом по России индекс финансовой грамотности – 12,37 балла (группа А, места 1-16). Исследования, проведенные в стране, позволяют сделать вывод, что в Самарской области пока финансовая грамотность находится на невысоком уровне. Потребность в повышении общего уровня финансовой грамотности женщин Самарского региона, подтверждают результаты исследований. При этом женщины, относящиеся к социально незащищенным категориям, становятся особенно уязвимыми. По данным опроса, проведенного в период с марта по июнь 2020 года РОО «Союза женщин Самарской области», 15% женщин-предпринимателей с началом пандемии оказались на грани банкротства, а 5% - прекратили предпринимательскую деятельность. При этом 57% опрошенных заинтересованы в повышении своего уровня финансовой грамотности: в изучении вопросов оптимизации кредитной нагрузки, правил получения социальных льгот, получении информации о действенных способах сохранения семейного бюджета.
Индикатор финансовой устойчивости семьи, по данным НАФИ, для женщин Самарского региона составил 37, по сравнению с 41 по региону в целом, при этом доля женщин, демонстрирующих ответственность и грамотность при заключении договоров в отношении финансовых продуктов и услуг в регионе составляет 10%. Большое количество наших сограждан c низким и средним уровнем доходов принимают решения об управлении своими финансами не на основе анализа полученной информации, а по рекомендациям знакомых или заинтересованных сотрудников финансовых учреждений. Порядка 28% населения не признает личной ответственности за свои финансовые решения, считая, что государство все должно возмещать. Низкий уровень финансовой грамотности приводит к отрицательным последствиям для потребителей финансовых услуг, государства, частного сектора и общества в целом. Если человек не в состоянии распоряжаться финансовыми вопросами в пределах собственного дома, то последствия могут оказаться довольно неприятными. Ведь без структурированной финансовой системы в семье, всем её участникам угрожают последствия отрицательных условий для проживания. Подобные условия, в свою очередь, возникают из-за неправильно выполненных расчётов семейного бюджета. Финансовая грамотность является одним из критериев, определяющих характер отношений между обществом и государством, хозяйствующими субъектами и гражданами между собой. На макроэкономическом уровне низкая финансовая грамотность провоцирует развитие теневой экономики, подрывает доверие к государственным институтам и государственной политике по их регулированию, обусловливает низкий уровень поступления доходов в бюджет, приводит к снижению темпов экономического роста, способствует росту социальной напряженности. Неправильное управление деньгами негативно сказывается на здоровье, усугубляет психологические нагрузки. Недостаточный уровень финансовой грамотности населения малых городов и сел с низким и средним уровнями доходов является одним из основных препятствий развития платежной индустрии, снижает эффективность регулирования финансовых рынков, препятствует переходу к пенсионной системе с высоким индивидуальным участием. Без активной осознанной поддержки населением финансовых инициатив государства и представителей бизнеса большинство проектов не может быть в полной мере реализовано, т.к. население является одним из ключевых элементов в хозяйственно-экономической деятельности страны. Экономика страны не может считаться полноценной, а ее финансовая система развитой, если в них активно не вовлечены финансы домохозяйств. Это подтверждает актуальность реализации проекта на территории Самарской области с целью принятия активных мер по повышению уровня финансовой грамотности населения с низким и средним уровнями доходов.

География проекта

Самарская область: г.о. Новокуйбышевск, Тольятти, Чапаевск, м.р. КраноЯрский, Елховский, КрасноАрмейский.

Целевые группы

1. граждане с низким и средним уровнем доходов (многодетные и неполные семьи, лица с ограниченными возможностями здоровья, студенты СУЗ и ВУЗ, граждане старшего возраста).