Проекты

Краткое описание

Проект Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) направлен на поддержку граждан, оказавшихся в трудной финансовой ситуации и не знающих, как грамотно выйти из долгов и пройти процедуру банкротства. Основная цель — сделать информацию о финансовой грамотности и банкротстве доступной каждому, а также обеспечить бесплатное консультирование для тех, кто нуждается в профессиональной помощи.
Ключевая целевая группа проекта — граждане России, испытывающие трудности с выплатой кредитов и рискующие потерять имущество, а также уязвимые категории населения в регионах. Отдельное внимание уделяется жителям малых городов и сельских территорий, где доступ к квалифицированной юридической помощи ограничен.
Для достижения целей проект будет реализован в нескольких направлениях.
Во-первых, будет создана современная цифровая информационная среда: материалы о банкротстве и финансовой грамотности будут размещаться на сайте КонфОП, в мессенджере Telegram с ИИ-поиском и в ВКонтакте. Это позволит пользователям в любое время получить пошаговые инструкции, ответы на вопросы и актуальные разъяснения о законодательных изменениях.
Во-вторых, граждане получат возможность бесплатных юридических консультаций. В течение проекта в регионах России не менее 1000 человек будут проконсультированы очно. Чтобы показать реальную пользу проекта, планируется публикация анонимных историй граждан, которые смогли выйти из сложных обстоятельств благодаря поддержке специалистов.
В ходе проекта будут откорректированы и переизданы методические материалы: брошюры, инструкции и листовки, адаптированные к последним изменениям законодательства. Все материалы будут размещены в электронной форме, что обеспечит свободный доступ и позволит оперативно обновлять информацию, а также будут напечатаны для распространения среди участников очных консультаций, региональных НКО и граждан, обращающихся за помощью.
Третье направление — обучение региональных НКО. В 20 регионах России сотрудники общественных организаций пройдут серию онлайн-вебинаров, которые научат их консультировать граждан по вопросам банкротства и финансовой грамотности. Впоследствии эти НКО смогут оказывать помощь на местах, что обеспечит устойчивость и тиражируемость проекта.
Отдельный блок проекта посвящен борьбе с мошенниками, выдающими себя за юристов. Через публикации в СМИ, социальных сетях и информационных ресурсах КонфОП гражданам будут даны практические советы, как отличить профессиональную помощь от недобросовестных схем.
Таким образом, проект сочетает информационную, образовательную и практическую помощь. Его результатом станет: расширение охвата граждан, знающих о своих законных возможностях в сфере банкротства; формирование сети обученных региональных НКО-консультантов; повышение уровня финансовой грамотности населения; предотвращение случаев обмана со стороны псевдоюристов.
В результате тысячи граждан получат шанс выйти из долговой ловушки законным и безопасным способом, сохранив свое имущество и будущее.

Цель

1. Повышение доступности и качества консультативной помощи для граждан, оказавшихся в тяжелой долговой ситуации, через развитие потенциала и расширение числа региональных некоммерческих организаций, оказывающих консультации по процедуре банкротства и иным законным способам выхода из долгов.

Задачи

1. Предоставление гражданам, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации, бесплатной квалифицированной консультативной помощи по вопросам процедуры банкротства физических лиц
2. Информирование граждан в регионах РФ о возможности получения бесплатной консультативной помощи по вопросам процедуры банкротства
3. Расширение компетенций региональных НКО через получение сотрудниками новых знаний и навыков консультирования по вопросам процедуры банкротства физических лиц

Обоснование социальной значимости

В последние годы закредитованность населения России достигла масштабов, которые угрожают финансовой устойчивости миллионов семей. По данным Банка России, в настоящий момент число заемщиков банков и микрофинансовых организаций составило более 50 млн человек [1]. Рост ставки Банка России привел к существенному повышению кредитных ставок. По кредитным картам ставки выросли [2] до 40% годовых и выше, ипотечные займы подорожали до 20% годовых. На рынке МФО займы выдаются [2] под 292% годовых.
Доступность дорогих кредитов и займов, недостаточное регулирование в сфере защиты прав потребителей привели к тому, что растет число граждан, вынужденных обратиться к единственному легальному механизму списания долгов – к банкротству.
К концу 2024 г. количество процедур банкротства превысило 1,53 млн, а к 1 июля 2025 г. в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве уже числилось почти 2 млн граждан-должников за 10 лет действия закона [3]. По оценкам КонфОП, в процедуре финансового оздоровления нуждается более 10 млн заемщиков.
Целевая группа проекта – граждане, оказавшиеся в долговой ловушке.
Ситуацию осложняет дороговизна судебного банкротства. В 97% случаев сами должники выступают инициаторами процедуры. Закон требует внесения фиксированного вознаграждения финансовому управляющему в размере 25 тыс. р., расходы на госпошлину (10 тыс. р.), публикации в уполномоченном издании [4]. С учетом обязательных платежей расходы закредитованного заемщика в целом составляют не менее 100 тыс. р. Тем не менее, сегодня это единственный механизм финансового оздоровления семьи, которой были выданы в долг средства без оценки ее платежеспособности. Рефинансирование, активно продвигаемое банками, оказывается недоступным для заемщиков с испорченной кредитной историей. С июля 2025 г. вступили новые макропруденциальные ограничения, ужесточившие правила по ипотеке и другим видам кредитов [5]. Выгода от рефинансирования зависит от реальных условий: если ставка не снижается или присутствуют штрафы за досрочное погашение, итоговая переплата может оказаться выше [6]. Без анализа условий программы рефинансирования могут оказаться дороже, чем изначальные кредиты [7].
Угрозу представляют и мошенники. СМИ фиксируют рост рекламы «тотального списания долгов» и «ускоренного банкротства», в действительности оказывающихся фиктивными схемами. Госдума летом 2025 г. приняла закон, который запрещает обещать полное освобождение от долгов в рекламе и с 1 января 2026 г. обязывает сопровождать такие объявления предупреждением о негативных последствиях банкротства.
Эти факты подтверждаются как официальной статистикой, так и наблюдениями организаций, работающих с гражданами «в поле». Типичные истории потенциальных банкротов одинаковы: семья с ипотекой и детьми, оказавшаяся в долговой ловушке после потери работы одного из родителей; пенсионерка, выплачивающая микрозаймы, чтобы оплатить лекарства; молодой специалист, накопивший долги и оказавшийся под давлением коллекторов.
Особую роль в реализации проекта играют консультации экспертов КонфОП для сотрудников региональных НКО. Опыт работы Общественного движения «Ассоциация потребителей Пензенской области» показал, что только за время прошлого проекта за помощью обратилось около 150 граждан, из которых 54 получили реальное решение своих проблем. После завершения проекта обращения продолжались – еще 130 человек искали поддержку. По оценкам организации, участие в новой инициативе позволит помочь до 200 граждан региона всего за полгода, что наглядно демонстрирует востребованность экспертной поддержки.
Именно региональные НКО ближе всего к людям и способны видеть картину «на земле»: кто сталкивается с трудностями, какие запросы наиболее остры и какие формы помощи востребованы. НКО часто становятся первой точкой входа для граждан, которые не знают, куда обратиться. Но сотрудники региональных организаций нуждаются в методической и экспертной поддержке – в актуальной информации о законодательстве, в консультациях по сложным случаям, в готовых методиках работы с целевыми группами. КонфОП выступает связующим звеном, предоставляя НКО необходимый инструментарий и повышая их компетенции. Благодаря этому, они могут оказывать помощь не формально, а результативно, направляя граждан по наиболее подходящим правовым и финансовым маршрутам.
В этом помогут и публикации в СМИ о том, как гражданам можно законно списать долги и начать жизнь с чистого листа. КонфОП активно ведет в СМИ большую разъяснительную работу, направленную на повышение финансовой грамотности граждан, в том числе по теме банкротства физлиц.
[1] https://cbr.ru/Collection/Collection/File/55834/inf-material_bki_2024sh.pdf
[2] https://cbr.ru/statistics/bank_sector/psk/
[3] https://fedresurs.ru
[4] https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/c8ec6bf405a2188b82fd140eeb53aa465745c8bd.
[5] https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=11015159
[6] https://lenta.ru/articles/2025/01/20/refinansirovaniye
[7] https://fpa.ru/info/stoit-li-delat-refinansirovanie-kredita

География проекта

На первом этапе проект стартует в регионах, проявивших наибольшую заинтересованность: Пензенская область, город Волгодонск (Ростовская область), город Стерлитамак (Республика Башкортостан), ряд населенных пунктов Южного федерального округа, Астраханская область, Пермский край. Здесь будут организованы публикации в региональных СМИ, рассылка информационных материалов и взаимодействие с партнерскими некоммерческими организациями. На втором этапе проект охватит в целом 20 регионов, включая новые территории, определенные по итогам первого этапа. Одновременно информационное сопровождение осуществляется в федеральных СМИ и онлайн-каналах проекта (сайт КонфОП, Telegram, ВКонтакте), что обеспечивает охват более широкой аудитории граждан по всей стране, но с опорой на активное присутствие в обозначенных регионах, через местные НКО участников проекта.

Целевые группы

1. Граждане Российской Федерации трудоспособного возраста, имеющие долговые обязательства перед банками или МФО, проживающие в регионах РФ и находящиеся в сложной финансовой ситуации, при которой возникает риск банкротства.
2. Сотрудники и активисты региональных некоммерческих организаций, оказывающих бесплатную консультативную помощь гражданам в сфере долговой нагрузки и банкротства. (Через обучение и методическую поддержку мы повышаем их компетенции, чтобы они могли помогать основной целевой группе.)
3. Широкая аудитория граждан (18+), проживающих в регионах РФ, которые сталкиваются с рисками закредитованности и получают информацию через онлайн-каналы проекта (сайт, соцсети, публикации).