Проекты

Краткое описание

Проект «Финансовый тренажер-конструктор» направлен на информационно-аналитическую и практическую поддержку предпринимателей, испытывающих трудности с финансированием в части его привлечения, обслуживания, управления. Целевая группа проекта - субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП), которые входят в единый реестр МСП. К ним относятся средние, малые и микропредприятия, ИП и самозанятые. Объединяет участников группы следующая проблематика в финансовых вопросах - отсутствие понимания работы финансовых инструментов, необходимости привлечения финансирования, на каких условиях, в каком объеме приемлема долговая нагрузка, как управлять рисками, выявлять мошеннические и кабальные сделки, работать с просроченной задолженностью.

Цель проекта - оказать профессиональную поддержку субъектам МСП для защиты от мошенников, минимизации кредитных рисков, повышения эффективности работы с финансовыми инструментами и институтами.

Реализация Проекта "Финансовый конструктор-тренажер" предполагает разработку цифровой платформы, программы обучения целевой группы, методику квалификации, тестовые оценки и проведение мероприятий для практической работы на тренажере-конструкторе.
Тренажер-конструктор работает как универсальная цифровая платформа с набором функций:
- Тренажер позволяет развивать навыки финансового планирования, работы с рисками, подбором финансовых инструментов.
- В режиме "Конструктор" платформа работает как проектировщик финансовых сделок, с входными и выходными параметрами
- Модуль оценки рисков предполагает группировку финансовых инструментов и факторов по шкале риск/доходность.

Представители МСП без опыта и/или с минимальными знаниями о финансовых инструментах смогут получить базовые знания, пройти тестирование и получить квалификацию на платформе, сформировать собственный риск-профиль. Результатом внедрения финансового тренажера-конструктора будут следующие целевые ориентиры:
- провести обучение минимум 100 предпринимателей, из которых больше половины смогут получить квалификационный сертификат,
- развить навык финансового проектирования и структурирования сделок на практических занятиях с помощью конструктора-тренажера (90 человек),
- получить риск-профиль на платформе (предварительно 30 человек из 90 участников).
Ключевые изменения целевой социальной группы - повышение эффективности работы с финансовыми инструментами, что будет выражено снижением процента отказов по кредитным заявкам, оптимизацией долговой нагрузки, снижением просроченной задолженности, мошеннических рисков и денежных потерь. Подтверждение в виде информационных писем от 10 предпринимателей.

Цель

1. Оказать профессиональную поддержку субъектам МСП для защиты от мошенников, минимизации кредитных рисков, повышения эффективности работы с финансовыми инструментами и институтами.

Задачи

1. Научить предпринимателей с помощью конструктора-тренажера основам финансового моделирования и планирования - присвоить квалификационный рейтинг.
2. Добиться овладевания практическим навыкам структурирования сделок с подбором финансовых инструментов по каналам привлечения, с оценкой рисков и реалистичности реализации проектов - работа с практическими кейсами на платформе (налет часов).
3. Изучить систему управления рисками, методы борьбы с мошенниками, научиться выявлять кабальные сделки - установить риск-профиль Предпринимателя на платформе.

Обоснование социальной значимости

1. Предприниматели независимо от возраста и социального статуса, которые рассматривают варианты финансирования бизнеса/проекта/стартапа, и испытывают трудности с привлечением денежных средств и/или инвестиционных ресурсов, подбором финансового инструмента, выбором финансовой организации, адекватной оценкой рисков. В Самаре свыше 100 тысяч субъектов МСП, в Приволжском ФО по данным ФНС их количество 1 147 346 (на 10.03.2025).
2. Неумение предпринимателей работать с рисками и финансовыми инструментами (нет знаний, опыта, временных возможностей). Проблема гораздо шире - помимо отсутствия опыта и базовых знаний по финансам и кредиту, предприниматели используют недостоверную информацию на "псевдо учебных" курсах, принимают мошеннические предложения по переводу денежных средств, совершают оплату по подложным счетам, принимают кабальные условия займов, совершают заведомо убыточные финансовые операции.
Причины возникновения трудностей:
- Отсутствие полноты знаний финансовых продуктов, понимания их экономической природы
- Минимальный (нулевой) опыт работы с инструментами долгового, долевого, коммерческого финансирования
- Непонимание рисков, неадекватная оценка долговой нагрузки
- Неумение определить болевые точки бизнеса и реальные причины финансового дефицита (залить проблему заемными деньгами)
- Незнание реальной величины кассового разрыва и/или обоснованного объема привлекаемых средств
- Неумение грамотно сформулировать инвестиционное предложение, создать ценность и выгоду для инвесторов, показать инвестиционную привлекательность проекта/бизнеса/стартапа
- Нет навыков технико-экономического обоснования (ТЭО) проекта/сделки/стартапа (сроков окупаемости, внутренней нормы рентабельности, точки безубыточности)
3. На государственном уровне реализуются проекты повышения финансовой грамотности, формирования финансовой культуры. В данных проектах акцент делается на управлением личными финансами, планированием бюджета семьи, карманные деньги подростков и другие бытовые примеры.
В институциональной среде работают предпринимательские сообщества и объединения, меры поддержки местных органов самоуправления, инновационная инфраструктура (бизнес-инкубаторы, коворкинги, технопарки и проч.) Однако нет простого решения проблемы пробела в знаниях и практических навыках работы с рисками.
Финансовые институты оценивают риски предпринимателей по своим методикам, устанавливают лимит финансирования и определяют условия сделки - но не дают знаний и практических навыков финансового планирования, проектирования сделок, моделирования денежных потоков.
4. Из аналитических отчетов ЦБР:
По России доля просроченной задолженности МСП составил 4,4%, а по Москве 5,9%.
При этом количество МСП с просроченной задолженностью за 11 месяцев 2024 года беспрецедентно выросло больше чем на +55% к АППГ и составило почти 96 тысяч субъектов МСП. Основной вклад в рост количества предприятий с просрочкой внес сегмент микробизнеса.
В условиях жесткой денежно-кредитной политики Банка России, высокие ставки являются настоящим испытанием для бизнеса, особенно для сегмента МСП, и начинающих предпринимателей с минимальным опытом и знаниями. Стратегическая социальная задача Финансового конструктора-тренажера - защитить предпринимателя от мошенников, минимизировать риск потерь от неадекватной оценки своих бизнес-возможностей при работе с финансовыми инструментами, институтами, партнерами.

География проекта

Самарская область, пилотные регионы Российской Федерации и СНГ

Целевые группы

1. Предприниматели (субъекты МСП), у которых есть: 1. потребность в финансировании бизнеса/проекта/стартапа, 2. трудности с привлечением/обслуживанием займов/ресурсов, 3. проблемы подбора финансового инструмента, партнера, оценки рисков. Возраст от 20 лет, начинающие и с опытом бизнеса.