Проекты

Краткое описание

Проект «Семейный финансовый университет» направлен на создание и апробацию инновационной модели поддержки родителей, находящихся в трудной жизненной ситуации (ТЖС), по развитию родительских компетенций, связанных с финансовой грамотностью, дефицит которых усугубляется ростом цифровых финансовых услуг, активностью мошенников и отсутствием у многих семей навыков безопасного финансового поведения, особенно в условиях стресса и кризиса. В отличие от традиционных просветительских программ, мы объединяем обучение финансовым навыкам с психологическим сопровождением, что позволяет родителям не просто получить знания, но и сформировать готовность применять их в реальных жизненных обстоятельствах, включая кризисные и стрессовые ситуации (потеря дохода, закредитованность, давление мошенников, семейные конфликты из-за денег).
Целевые группы проекта:
- родители из семей в ТЖС, испытывающие трудности в управлении семейным бюджетом, защите от финансовых рисков и воспитании финансовой грамотности у детей;
- специалисты учреждений социальной защиты, которые в дальнейшем смогут самостоятельно обучать и сопровождать родителей по финансовым вопросам.
Междисциплинарная команда проекта (финансист, юрист, специалист по социальной работе, психолог, методолог) на первом этапе проведёт диагностический опрос и глубинные интервью с родителями, чтобы выявить наиболее болезненные точки и реальные практики финансового поведения. На основе полученных данных будет разработана образовательная модель, включающая:
- 10 тематических вебинаров для родителей (с возможностью записи и просмотра в любое время);
- комплект методических материалов: чек-листы, памятки, упражнения для самоанализа, домашние задания, психологические техники саморегуляции при принятии финансовых решений;
- рекомендации для специалистов по сопровождению родителей и проведению консультаций.
Ключевые темы программы охватывают:
-планирование семейного бюджета и контроль расходов, создание финансовой «подушки безопасности»;
-безопасное использование кредитных продуктов, в том числе микрофинансовых организаций;
- распознавание мошеннических схем и защита от кибермошенничества;
- меры социальной поддержки для семей с детьми и способы их получения;
- возможности дополнительного дохода;
- воспитание у детей разного возраста ответственного отношения к деньгам, включая обсуждение финансовых вопросов в семье.
Апробация модели пройдет в 4х регионах (Алтайский край, Республика Татарстан, Калининградская область, Республика Бурятия) с участием смешанной группы из специалистов и родителей. Уникальность подхода заключается в том, что специалисты и родители совместно проходят пилотное обучение, после чего подготовленные специалисты сопровождают и консультируют родителей в их повседневной жизни.
По итогам апробации модель будет доработана, созданы 10 видеороликов и методическое пособие для родителей, разработаны рекомендации для специалистов.

Цель

1. Снижение в семьях участников проекта уровня угроз и рисков, связанных с финансовой неграмотностью, через разработку, апробацию и реализацию инновационной модели обучения, сопровождения и консультирования родителей.

Задачи

1. Разработка и апробация инструментов повышения родительских компетенций, связанных с финансовой грамотностью
2. Организация обучения, консультирования и практико-ориентированного сопровождения родителей в вопросах финансовой грамотности
3. Обеспечение доступности методического инструментария для широкого круга специалистов

Обоснование социальной значимости

Дефицит финансовой грамотности населения является доказанным фактором риска семейного неблагополучия. Согласно исследованию Аналитического центра НАФИ (2024), 30% россиян обладают низким уровнем финансовой грамотности, причем наиболее уязвимы жители малых городов и сельских территорий. Вместе с тем, ключевые угрозы сегодня сместилась в плоскость кибербезопасности: по данным ЦБ РФ, 36,1% жертв кибермошенников находятся в активном трудоспособном возрасте (25–44 года), то есть проблема касается не только пенсионеров, но и родителей, отвечающих за бюджет семьи.

Для семей в трудной жизненной ситуации отсутствие финансовых компетенций носит критический характер. Как показал анализ, проведенный Аналитическим центром при Правительстве РФ по заказу Фонда Тимченко, тяжелое финансовое положение напрямую влияет на риск изъятия детей: оно отмечено в 36,1% случаев временного помещения детей в учреждения. Существующие меры господдержки (субсидии, выплаты) часто компенсируют последствия кризиса постфактум, но не формируют у родителей навыков планирования и самозащиты.

В феврале 2025 года Институтом был проведен опрос среди участников сообщества профессионалов и родителей «Дом под зонтом». Результаты подтвердили остроту проблемы и выявили специфические зоны риска, которые не покрываются стандартными просветительскими программами:
- 67% опрошенных не ведут регулярный учет доходов и расходов, а спонтанным тратам подвержены 71% родителей.
- 63% семей имеют более одного кредита, при этом 35% испытывают трудности с их погашением. 72% респондентов не имеют резервных накоплений.
- 46% родителей хотя бы раз сталкивались с финансовым мошенничеством, из них 29% потеряли значительные суммы.
- 82% родителей испытывают стресс из-за финансов, а у 41% это приводит к регулярным семейным конфликтам.

Эксперты нашей организации имеют успешный опыт участия в проекте Центра «ГРАНИ» по созданию методматериалов о финансовой грамотности для приемных родителей. Анализ рынка социальных услуг показывает, что существующие ресурсы (включая реализацию Стратегии повышения финансовой грамотности до 2030 года) имеют ключевые дефициты. Материалы не адаптированы для людей в стрессе или кризисе. Они написаны сложным языком и не учитывают реалии семей с низким доходом. Реальное поведение людей в ТЖС часто иррационально (импульсивные покупки, уход от реальности через траты, паника при звонке «лже-сотрудника банка»). Знания не работают без психологической готовности им следовать.

Актуальность проблемы для Алтайского края, Республики Татарстан, Калининградской области и Республики Бурятия подтверждена письмами поддержки от региональных партнеров (учреждений образования и соцзащиты). Партнеры отмечают возрастающее количество обращений, связанных с последствиями микрофинансовых займов и неспособностью семей эффективно использовать меры социальной поддержки. Таким образом, проект направлен на ликвидацию разрыва между наличием информации и способностью семьи применить её в кризисной ситуации, что и обуславливает его высокую социальную значимость.

География проекта

Алтайский край, Республика Татарстан, Калининградская область, Республика Бурятия

Целевые группы

1. Родители, в том числе из семей в трудной жизненной ситуации, имеющие проблемы, связанные с дефицитом компетенций в сфере финансовой грамотности
2. Специалисты учреждений сферы защиты детства