Проекты

Краткое описание

Проект «Центр развития цифровой финансовой грамотности» предусматривает повышение уровня цифровой финансовой грамотности и совершенствование защиты прав потребителей финансовых услуг. Целевые группы, благополучатели проекта - потребители цифровых финансовых услуг и предприниматели, их оказывающие.
Опыт работы нашей организации по защите прав потребителей позволил определить риски, угрожающие благосостоянию потребителей финансовых услуг: а) Нехватка знаний в сфере цифровой финансовой грамотности, б) «Виртуальность» в восприятии денежных средств, сочетающаяся с легкостью совершения финансовой операции (всего несколько кликов!), может приводить к росту числа ошибок и неверных действий; в) массовый рост мошенничества в цифровом мире.
«Центр развития цифровой финансовой грамотности» (далее Центр) в рамках проекта оказывает правовую помощь потребителям цифровых финансовых услуг. В общественной приемной Центра проводятся безвозмездные юридические консультации гражданам по 4 каналам: на личном приеме, по телефону "Горячей линии" 89534463364, по электронной почте appo_penza@e-pen.ru и на сайте АППО www.potrebiteli-penzi.ru в разделе "Задать вопрос специалисту". Режим работы 5-дневная рабочая неделя с 09:00 до 17:00 час. по адресу г. Пенза, ул. Кирова, 65/2. В среднем ежедневное количество обращений в день -10 человек, общее количество благополучателей - не менее 2000 человек за весь период реализации проекта. Предусмотрено досудебное урегулирования споров между участниками правоотношений. С этой целью юристом разрабатываются типовые документы правового характера (претензии, заявления, обращения, жалобы и т.п.) не менее 5 видов. Тираж каждого документа 500 ед. При нерешенных конфликтных ситуациях направляются исковые заявления в суды г. Пензы в защиту нарушенных прав граждан. Центром проводятся ежемесячные семинары для потребителей цифровых финансовых услуг и предпринимателей, работающих в данной сфере, с количеством участников на каждом не менее 30 чел. Итого за период реализации проекта 12 семинаров с общим количеством слушателей 360 чел. Семинары проводятся в конференц-зале Исторического здания библиотеки им. М.Ю. Лермонтова на темы: 1. Актуальные вопросы защиты прав потребителей в эпоху интернет-технологий и «умных устройств». 2. Новое законодательство РФ, регулирующее дистанционную торговлю в сети интернет. 3. Маркировка продукции штрих-кодом DataMatrix. Электронный документо-оборот в розничной торговле. 4. Работа бизнеса на Маркетплейсах с соблюдением законодательства о защите прав потребителей. 5. Новое в налоговом и трудовом праве, переход к электронным документам.
Итоги работы «Центра цифровой финансовой грамотности» подводятся на четырех круглых столах - один раз в квартал с приглашением представителей бизнеса, общества, власти и СМИ. Наработанные материалы общественной приемной Центра позволят услышать на заседании круглых столов проблемы граждан в сфере цифровых финансовых услуг, найти пути их решения для защиты прав благополучателей.

Цель

1. Повышение уровня цифровой финансовой грамотности потребителей и предпринимателей

Задачи

1. Работа общественной приемной по оказанию правовой помощи потребителям цифровых финансовых услуг
2. Повышение уровня цифровой финансовой грамотности потребителей и предпринимателей
3. Проведение анализа обращений граждан на предмет соблюдения прав и свобод человека для принятия мер по устранению выявленных нарушений

Обоснование социальной значимости

В 2022 году потребительские организации по всему миру направляют свои усилия на защиту потребителей цифровых финансовых услуг под девизом "Fair Digital Finance - Справедливые цифровые финансовые услуги". В настоящее время цифровые технологии изменили характер многих услуг, так как встроенное программное обеспечение содержится во всё возрастающем количестве потребительских товаров, а также используется при оказании различных возмездных услуг. По мере глобализации данного сегмента потребительского рынка у граждан возникают новые социально экономические возможности. Главным трендом роста потребительского рынка становится цифровизация общества, внедрение технологий искусственного интеллекта, использования "больших данных" (Big Data).
Цифровые технологии кардинально меняют привычные рынки платежей, кредитования, страхования, становясь ключевым фактором для потребителей финансовых услуг.
Однако распространение цифровых финансовых услуг привело к появлению новых рисков для потребителей и усилению традиционных рисков.
Существенно возрастает риск финансового мошенничества, а также обострилась проблема доступа – уязвимые группы населения (пожилые, инвалиды, школьники) занимают еще более неустойчивое положение в обществе, в котором все больше используются безналичные деньги.
Согласно исследованию, проведенному Международной конфедерации обществ потребителей, эти риски возросли в последние годы, а кризисы, такие как пандемия COVID-19 и "экономическая война к России", лишь их усилили (https://konfop.ru/мониторинг-рынка-финансовых-услуг/).
Состояние финансовой грамотности населения является важной социальной проблемой, при этом ее уровень можно оценить, как невысокий. Из-за финансовой безграмотности многие благополучатели в Пензе и Пензенской области страдают от нарушений своих прав при получении финансовых услуг. Проблема защиты прав потребителей финансовых услуг приобрела массовый характер. Самостоятельно урегулировать конфликт потребителя с поставщиком финансовых услуг (банки, сайты дистанционной торговли, маркетплейсы, мобильные операторы) на практике не получается: слишком сложно разобраться в юридических тонкостях.
Появляются все новые схемы финансового мошенничества с использованием смартфонов, мобильных приложений «Сбербанк-онлайн», запускают фейковые сайты «Госуслуг».
Согласно годовому отчету нашей организации ежегодно нарушаются права потребителей при дистанционной продаже товаров. По данной категории - 652 обращения за 2021 год, связанные с приобретением товаров дистанционно "онлайн": сотовые телефоны, сложно-бытовая техника, мебель, двери, обувь, одежда. Среди распространенных нарушений - отсутствие информации об организациях и предпринимателях, реализующих товары «онлайн», в том числе на маркетплейсах (об адресе нахождения, контактных данных для предъявления претензий). В результате потребитель не имеет возможности защищать свои права в случае приобретения товара ненадлежащего качества, либо с нарушением сроков доставки.
Еще одна из финансовых проблем – закредитованность граждан, рост числа неплательщиков кредитов, в большинстве случаев тех, кто оформлял кредит с использованием цифровых услуг, онлайн, без похода в банк. Только за 2021 год мошенники украли с расчетных счетов более 7 млрд рублей и провели более 360 тысяч операций без согласия клиентов. Средняя сумма украденных денег составила 10 000 ₽. Все они нуждаются в консультировании и обеспечении эффективного информирования по всем аспектам банкротства.
Обеспечение всех потребителей справедливыми цифровыми финансовыми услугами требует глобального и скоординированного подхода. Цифровые финансовые услуги должны быть безопасными и справедливыми, держать данные пользователей под защитой, основной фокус - улучшение положения потребителей.
Проект "Центр развития цифровой финансовой грамотности" предусматривает мероприятия, связанные с информированием и консультированием граждан, разъяснением актуальных аспектов законодательства о защите прав потребителей, оказанием практической помощи потребителям финансовых услуг среди различных групп населения.
Учитывая важную роль профилактических мероприятий в проекте предусмотрено проведение "круглых столов", посвященных тематике справедливых цифровых финансовых услуг, в том числе с участием представителей Правительства Пензенской области, администрации города Пензы, органов местного самоуправления, предпринимателей и общественных организаций по защите прав потребителей, для обсуждения актуальных проблем, связанных с применением цифровых технологий на потребительских рынках при продаже товаров и оказания услуг.
Работа "Центра развития цифровой финансовой грамотности", согласно проекту, регулярно освещается Пензенскими СМИ, которые расскажут о проблемах, существующих при оказании цифровых финансовых услуг, распространенных нарушениях и способах защиты, обеспечения финансовой безопасности в цифровом мире.

География проекта

г. Пенза Пензенской области

Целевые группы

1. потребители цифровых финансовых услуг
2. предприниматели, работающие на рынке цифровых финансовых услуг