Проекты

Краткое описание

Идея проекта «Социально-правовая поддержка добросовестных заемщиков в Тамбовской области» заключается в оказании правовой и психологической поддержки добросовестным заёмщикам Тамбовской области, а также гражданам, собирающимся ими стать, и их финансовое просвещение. Проект является продолжением работы по поддержке заёмщиков и повышении финансовой и правовой грамотности населения, которую наша организация проводит с 2018 г. при поддержке Фонда президентских грантов.
Проект включает комплекс правовых, финансовых и психологических мероприятий, которые помогут добросовестным заемщикам и гражданам, планирующим ими стать, получить необходимые знания в области кредитования, финансового планирования, самокоррекции психоэмоционального состояния, а также решить сложные вопросы, связанные с невозможностью исполнения взятых на себя долговых обязательств. Будет проведен цикл финансово-экономических вебинаров, на которых участники обсудят вопросы планирования доходов и расходов, формирования «подушки безопасности» и их влияние на финансовую стабильность при оформлении займа. На семинарах-встречах с арбитражным управляющим целевые группы проекта получат необходимую информацию о процедуре банкротства физических лиц и ее последствиях. Об особенностях оформления ипотечных кредитов и требованиям к участникам можно будет узнать на семинарах-встречах «Ипотека и все, что нужно о ней знать». В ходе тренинга «Как использовать кредитную карту, чтобы не остаться в долгу» участники научатся распознавать «ловушки» кредитных карт (льготный период, снятие наличных, процентные ставки. комиссии и т.д.), что позволит им не накопить долгов перед банком и не испортить кредитную историю. Групповые психологические тренинги будут направлены на снятие тяжелого психоэмоционального состояния у добросовестных заемщиков, связанного с долгами по займу. Помощь психолога также можно будет получить в рамках индивидуальной консультации. Для оказания юридической помощи в формате личного консультирования жителям отдаленных от областного центра населенных пунктов будет организована работа выездной приемной. На протяжении всего проекта будет работать телефонная «горячая» линия, которая позволит целевой аудитории получить срочную консультацию по правовым вопросам, а также вопросам, связанным с реализацией проекта. В Центре приема обращений граждан по вопросам защиты прав заёмщиков можно будет получить профессиональную правовую помощь (консультацию специалиста, помощь в подготовке юридических документов, сопровождение в судах), а также консультации по финансово-экономическим вопросам. Еще одной площадкой для формирования правовой и финансовой грамотности станет группа вКонтакте https://vk.com/dobrosovestnei_zaeomtschik, где будет публиковаться информация по соответствующей тематике.
По результатам социологического опроса будут подготовлены рекомендации банку-регулятору по корректировке взаимодействия банка и заемщика с учетом его финансовой и правовой грамотности.

Цель

1. Оказание правовой и психологической поддержки добросовестным заёмщикам Тамбовской области, а также гражданам, собирающимся ими стать, и их финансовое просвещение

Задачи

1. Повышение финансовой и правовой грамотности населения
2. Содействие в реализации прав граждан, которые не в состоянии исполнять обязательства по договору займа, в связи с трудной жизненной ситуацией
3. Защита и восстановление прав граждан, чьи права нарушены контрагентами по договорам займа и иными третьими лицами
4. Гармонизация психоэмоционального состояния заёмщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию
5. Анализ взаимоотношений кредитных организаций и заемщиков

Обоснование социальной значимости

Значительная часть заемщиков Тамбовской области не обладает достаточной финансовой и юридической грамотностью, что повышает для них риск попасть в разряд должников со всеми вытекающими последствиями. К целевым группам нашего проекта относятся добросовестные заемщики Тамбовской области и граждане, которые планируют ими стать.
Доступность финансовых услуг кредитных организаций делает их все более востребованными, и число тамбовчан, прибегающих к использованию заемных денежных средств, ежегодно увеличивается. Помимо потребительских кредитов, традиционно высокой популярностью у тамбовчан пользуются кредитные карты и карты рассрочки: ими владеют 65% респондентов экспресс-опроса, проведенного нашей организацией в начале 2020 г. Льготные условия ипотечного кредитования также повысили интерес тамбовчан к нему: в 2020 году в Тамбовской области, по данным регионального отделения Банка России, количество ипотечных кредитов увеличилось на 39%, а кредитными обязательствами себя связали 9560 человек (https://cbr.ru/press/regevent/?id=10351 ).
Однако использование гражданами денежных средств под проценты всегда имеет риски по их возврату, особенно когда изменяется финансовое положение заемщика. В 2020 г. на платежеспособность по кредитам серьезно повлияла пандемия коронавирусной инфекции: материальное положение тамбовчан существенно ухудшилось на фоне общего падения доходов на 5,6 процентов и росте цен на продукты, предметы первой необходимости, коммунальные услуги (https://runews24.ru/tambov/08/03/2021/c237c08a4a045be12c05216416f687f3). Часть заемщиков оказалась в трудной жизненной ситуации, лишившись постоянного источника доходов из-за потери работы. Как результат, задолженность по потребительским кредитам, по данным отделения Банка России по Тамбовской области, по состоянию на 1 октября 2020 г. увеличилась на 8,3%(https://tmbreport.ru/tambovchane-zadolzhali-bankam-pochti-60-milliardov-rublej/?utm_source=yxnews&utm_medium=desktop).
В связи с ухудшением материального положения заемщики могут рассчитывать на рефинансирование, на пересчет порядка уплаты кредита и на другие дополнительные шаги со стороны банков, направленные на облегчение их положения. Но как показал опыт работы Центра приема обращений по защите прав заемщиков, кредитные организации зачастую отказываются реагировать на проблемы заемщика, а механизм штрафов и пеней, который включается моментально, только усугубляет положение заемщика. Банк России отметил рост жалоб заемщиков до 1369 (на 19% больше, чем в 2019 г.), при этом основная часть из них касалась реструктуризации потребительских кредитов, отказа в кредитных каникулах и несогласия с условиями заключенного договора (https://www.onlinetambov.ru/news/society/tambovchane-stali-chashche-zhalovatsya-na-rabotu-bankov/). Такую активность тамбовчан мы связываем в том числе с работой Центра приема обращений по защите прав заемщиков: в 2020 г. 237 человек получили помощь в подготовке заявлений в банк и в результате смогли отстоять свои законные интересы. Это подтверждает необходимость и целесообразность продолжения работы Центра, направленной на защиту прав добросовестных заемщиков.
Ситуация 2020 г., когда из-за пандемии коронавируса часть трудоспособного населения потеряла в доходах или вообще их лишилась, показала также, насколько актуально повышать финансовую грамотность населения, чтобы такой полезный инструмент как кредитование не завел заемщика в долговую яму. Финансовым просвещением в Тамбовской области занимается Региональный центр финансовой грамотности, ТГТУ совместно с Центробанком, но они работают со школьниками и молодежью. Наша организация занимается финансовым просвещением с 2018 г. и акцент делает на людях старшего возраста, которые в большей степени пользуются кредитными продуктами. Целенаправленная работа с этой категорией населения, по нашему опыту, заслуживает особого внимания. Зачастую заемщики не всегда объективно оценивают свои возможности по погашению займа, не знают, как правильно распределять свой бюджет, на что следует обратить внимание при подписании кредитного договора и т.д. Как результат, возникают проблемы, с которыми заемщик уже не может справиться самостоятельно. Поэтому финансовое просвещение населения выступает как упреждающий фактор нарушения платежной дисциплины заемщиков.
Добросовестные заемщики, оказавшись в трудной жизненной ситуации, нуждаются и в психологической поддержке. Специалисты отмечают зависимость психического и физического здоровья от наличия долгов (https://money.inguru.ru/navigator/stat_kak_kredity_i_dolgi_vliyayut_na_psihikuв). Просрочки могут вызывать у человека стресс, бессонницу, апатию и более серьезные проблемы со здоровьем. Невыполнение заемщиком обязательств по выплате долга является стрессогенной ситуацией не только для должника, но и для членов его семьи. Решением здесь может стать своевременное общение с психологом, который поможет не оказаться заложником ситуации и достойно выйти из нее, сохранив здоровье и семейное благополучие.

География проекта

Тамбовская область

Целевые группы

1. Добросовестные заемщики
2. Граждане, планирующие стать заемщиками